全国房贷利率下滑 少数银行下调首付比例

　　全国房贷利率环比下降

　　在最近一段时间买房，房贷成本有所下降。

　　融360简普科技大数据研究院对全国41个城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2020年3月(数据采集期为2020年2月20日至3月19日)，全国首套房贷款平均利率则为5.48%，环比下降4BP；二套房贷款平均利率为5.78%，环比下降5BP(可见图1)。

　　图1 近一年全国首二套房贷款平均利率走势    　　数据来源：融360简普科技大数据研究院

　　整体来看，房贷利率下降幅度在4~5个BP之间，和当前对应期限5年期LPR降幅基本一致。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为4.05%，相比上月下降10个BP；5年期以上LPR为4.75%，相比上月下降了5BP。

　　也就是说，进入2020年以来，全国首套、二套房贷款的平均利率实际水平虽然进入下降趋势，但LPR加点数基本没变。

　　上海首现3成首付

　　在全国提振内需的大背景下，已有部分城市下调了首付比例。

　　2020年3月，融360简普科技大数据研究院监测的41个重点城市674家银行分支行中，首套房方面，6家银行分(支)机构下调首付比例，涉及到4个城市，其中上海的部分银行将首套房首付首次调至3成。

　　根据2016年11月上海发布的《关于促进本市房地产市场平稳健康有序发展进一步完善差别化住房信贷政策的通知》，自2016年11月29日起，居民家庭购买首套住房(即居民家庭名下在本市无住房且无商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的)申请商业性个人住房贷款的，首付款比例不低于35%。类似政策也主导了后续上海的房贷市场。

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，个别银行网点可以把首付下调至3成，这显然是对原有的政策进行了松绑。他说：“此类松绑客观上有助于降低首套房的购房压力，使得购房者可以更加充分利用商业银行贷款，这是具有积极的意义的。”

　　不过，也有6家银行分(支)机构上调首付比例，涉及到4个城市，北京有3家银行将首套房首付首次由原来的3.5成调至4成。

　　二套房方面，首付比例也是“有降有升”。共有3个城市中的8家银行分(支)机构下调首付比例，其中温州多家大行将二套房首付比例由原来统一的6成降至4成。而另外6个城市的7家银行分(支)机构则上调首付比例，其中太原出现首家将二套房首付由4成直接调高至7成的银行。

　　30城下调房贷利率水平

　　调查结果显示，在今年3月份，共有30个城市下调房贷利率水平，其中有8个城降幅超过10BP。

　　监测数据显示，2020年3月，受监测的41个重点城市中，30个城市首套房贷款利率环比有所下调，其中8个城市降幅在10BP以上，昆明首套房贷利率环比降幅最大，达29BP；7个城市的降幅为5BP；另有4个城市首套房贷款利率水平则有所上涨。

　　一线城市悉数下调房贷利率水平。首套房方面，上海、广州和深圳的首套房贷款利率平均水平均环比下调5BP，北京环比下调4BP。房贷利率调整后，北上广深的首套房主流贷款利率分别为5.3%、4.65%、5.29%和5.05%。

　　二线城市中，有26个城市的房贷利率环比下调，其中8个城市首套房贷款利率降幅在10BP以上，昆明的降幅最大，从2月的5.61%降至5.32%，环比下降29BP；此外，佛山首套房贷款利率也下降了15BP；郑州环比下降13BP，降至5.91%，退出四大破“6”城市行列。

　　另外，还有10个二线城市的首套房贷款利率环比降幅在5~10BP之间，而成都、南宁、苏州和海口4个城市的房贷利率则环比上涨。

　　房贷下降空间不大

　　今年2月LPR利率下调之后，全国多个重点城市也随之下调房贷利率。不过从全国平均水平看，房贷利率的下调幅度基本和LPR水平保持一致。同时，也有11个城市根据当地楼市情况，调高LPR加点数值，从而使得最终维持实际执行利率维持不变或略有上涨。

　　近期受新冠疫情影响，各地楼市遇冷。多地政府出台房市相关政策，但部分政策因被认定为“房贷调控松绑”而触及调控红线，导致出现“一日游”现象。未来，“房住不炒”依然是不可突破的底线。

　　业内人士预测，未来房贷利率有望进一步下滑，但空间有限。融360简普科技大数据研究院分析师李万赋分析指出，由于部分银行在调整房贷政策上有一定的滞后性，预计未来全国房贷利率整体水平仍会呈现下降趋势。但考虑到目前疫情的影响正在减弱，我国经济形势和复工复产逐步恢复，监管层对短期内下调5年期LPR偏谨慎，即使房贷利率继续下降，其空间也不会很大。