|
我可以通报一下数据。2019年末，投向基础设施业、租赁和商务服务业的中长期贷款余额是23.33万亿，同比增长12.7%，增速比全部中长期贷款增速还要低0.5个百分点。这些行业的中长期贷款余额占全部中长期贷款余额的比重是26.3%，占比比2018年还要低0.1个百分点。从增量上看，基础设施业、租赁和商务服务业的中长期贷款2019年新增2.64万亿，同比多增6500多亿。所以，从总量的数据上看，您说的现象没有大规模地发生。 孙国峰：我来回答您说的第二个问题。我们在1月1日宣布降准0.5个百分点之后，目前金融机构的平均存款准备金率是9.9%，略低于10%。具体分类是“三档两优”，第一档大型银行是12.5%，第二档中型银行是10.5%，第三档小型银行，主要是服务县域的农村金融机构是7%。在这个基础上还有两类优惠，第一档、第二档有一个普惠金融的优惠，对于第三档是一定比例存款用于当地发放的优惠，在符合要求的情况下，可以在第三档7%的基础上再降1个百分点。实际上，大多数服务县域的农村金融机构都符合第二个优惠条件，所以实际上大多数小银行、服务县域的金融机构，实际的存款准备金率是6%。因此，从平均水平来看，存款准备金率略低于10%，从第一、第二、第三档来看，小银行最低一档实际已经到了6%。如果我们和国际上发达经济体比较，发达经济体存款准备金率比较低，但是超储率比较高，与之相比我们总准备金率水平是低的。和发展中国家比，我们的水平相对来说也是中等偏下。从国内的情况来看，因为存款准备金还有一个重要作用，是维护金融稳定、抵御金融风险，在当前防范化解金融风险攻坚战的背景下，维持一定的存款准备金水平是必要的。所以从国际国内综合来看，目前我们的法定准备金率处于适度水平。根据宏观调控的需要，进一步下调存款准备金率也存在一定的空间，当然这个空间是有限的。 香港经济导报记者：请问人民银行对小微企业的首贷难有哪些应对举措？现在小微企业大约有三千万家，好像只有18%获得过贷款，大多数的企业都没有获得过贷款，怎么营造敢贷、愿贷、能贷的政策环境。 邹澜：谢谢您的提问。去年一年人民银行和各部门一起认真贯彻落实党中央、国务院的决策部署，出台了一系列的政策措施，对缓解小微企业融资难、融资贵方面应该说还是取得了积极的成效，刚才孙司长介绍了利率变化的情况。另外还有量是增长的，面是扩大的。 刚才您关注到的首贷户，从我们掌握的数字来看，截至去年年末，普惠小微贷款支持了2704万户的小微企业经营主体，同比增长了26.4%，这个绝对量我们认为还是比较高的。目前，从户均贷款的余额来看，单户授信1000万以下的小微企业贷款余额是161万元，个体工商户和小微企业主经营性贷款余额是31万元，小微贷款的普惠性进一步提升。 中央经济工作会议进一步提出了今年还要更好地缓解小微企业融资难、融资贵的问题，所以我们今年很关注的不仅仅是首贷，还有首贷、续贷和信用贷等一系列能够反映融资难的指标，我们都会给予关注。 具体来说我们想从几个方面在原有的基础上进一步提升金融服务水平。一个是要推动商业银行转变经营理念。要继续严格控制房地产在新增信贷资源上的占比，实施信贷资源的增量优化和存量调整，推动金融机构加大对小微企业信贷投放，引导商业银行按照金融供给侧改革要求，切实转变经营思想，找准经营策略，培养经营能力，把经营的重心和信贷资源更多地配置到小微企业的融资领域。 第二要进一步强化组织体系的建设。继续推进大中型金融机构、普惠金融事业部的建设，落实综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价等有关机制的要求，发挥地方性法人金融机构贴近小微企业的优势，推动金融服务向社区和乡村延伸，鼓励设立小微支行、社区支行等专营服务机构。 第三是继续运用科技赋能，提高服务能力。鼓励金融机构加大金融科技投入，运用大数据、云计算等技术建立风险定价和管控模型，改造信贷审批发放流程，提高客户识别和信贷投放能力，加强网上银行、移动客户端等开发利用，为小微企业提供开户、支付、融资等高效便捷的一站式金融服务。支持金融机构汇总分析小微企业行内信用信息，挖掘本行大企业供应链上的小微企业客户，加大首贷、续贷、信用贷、应收账款的融资支持。 第四是健全内部激励约束机制，督促金融机构完善内部绩效考核激励机制。改革小微信贷业务条件的成本分摊和收益分享机制，优化一线信贷人员的绩效考核和收入关系，降低小微金融普遍存在的利润指标考核权重，增加小微客户服务情况的考核权重，提高对小微企业放贷的积极性。 这几个方面核心还是要提升商业银行小微企业的金融服务能力，还有外部激励约束机制，相应的政策激励方面还会做一系列的工作。这只是目前的初步考虑，很快还会有进一步的研究和具体部署。 问：央行怎么看待后续的通胀走势？货币政策在稳通胀和保增长这两个目标之间会做什么样的取舍？ 孙国峰：去年我们物价CPI上涨了2.9%，刚才记者也谈到了12月份CPI的上涨幅度，主要是受猪肉、食品价格较快上涨拉动。我们也看到了各部门先后出台各种措施，保供稳价，CPI连续上升的势头已经有所放缓，同时各方面采取各种方式引导预期，也保持了通胀预期的平稳，防止了通胀预期的发散。从基本面来看，我国不存在长期通胀或者是通缩的基础。从人民银行的角度来看，人民银行法规定我国的货币政策目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。所以，中央银行保持利率稳定，对内要保持物价稳定，对外保持人民币汇率在合理平衡水平上的基本稳定，为经济发展提供适宜的货币金融环境。 |
