|
网络评估的要素 成熟度评估包括7个领域，水平分为基本、中级、高级，总共有366项，具体看是否完成，服务程度等。独立顾问公司帮忙审核，列出不符合的项目。 其中，风险识别这一点是指如何保护系统，如何侦测到分别来自内部和外部的攻击活动，如何去法院处理，同时恢复服务，这就是风险意识。 最后一点是第三方的风险管理。近年来，各国对第三方的风险管理要求趋严，相信接下来会有更多第三方服务商（相关条例出现）。比如银行将呼叫中心业务外发给第三方供应商去做，必须监控供应商是否存在漏洞，以免影响服务质量。还包括关键的硬件供应商，需要有替代方案应对突发问题。 第三方扩展会越来越多，因为现在的银行讲究效率——传统银行要求客户到分行，或用专门手机银行做金融交易，但现在有Open API开放这些应用的接口，越来越趋向于B2B方式。 B2B2C模式是银行跟其他非银机构合作提供服务，共同经营双方客户。在这种模式下，用户可以通过一些像网商或航空公司等非银机构，在他们的网站直接享受银行服务，例如开户、转账。 同样，银行也可以建立这种平台，提供像汽车销售、旅游计划等商业合作。当第三方公司网站出现问题，银行必须采取行动，及时判断这些机构存在的问题，判断其可信资质。 最近金管局对银行又提出关于人工智能的一些要求，指明如果银行采用AI产品，或与机构服务商合作，董事局跟高层管理也必须负责AI引起的结果。这就要求使用者对应用程序要有足够的专业知识，和对人工智能的认知。 AI要用数据训练模型，因此也对数据质量有所要求。AI模型还要做好核实，包括模型的可审计性。如果采用外部机构的AI产品，比如NLP，涉及的编制也需核实。 外部AI或服务如何管控，如何确定变更过的模型准确性不变，如何检测程序中是否有恶意部分……这些对银行来说都是不小的挑战。 云在内地银行应用较广泛，香港银行相对较少，这与监管不无关系。如果银行使用外部云，（在香港）它会被当成是技术外包，那技术外包也有自己的条例，包括全程监控，可审计等。云计算上的复杂状况不一定完全符合监管要求，要明确监管条例，银行才能启用云。 银行用云也分为很多情况。比如银行内部出于成本效益考虑，选择自建云。有些银行是跨国且有很多子公司，它需要让一些企业客户跟银行IT系统有连接，比如银企直联，企业的ERP也能够连到银行，在处理账务或资金调拨时更方便。 欧盟GDPR VS 香港个人私隐条例
1、香港私隐条例列出6大原则，基本是原则性条文。而欧盟在2018年推出的资料保护条例叫GDPR，罗列了99条具体细则，它比香港的条例更严格。 2、香港把身份证、电话号码等算在隐私范畴，而GDPR则将生物特征、车牌号、相片、IP地址、色情网络记录等等都全部列进去。 3、GDPR条例会覆盖到其他的国家和地区，比如别国网站的产品，如果销售对象是欧洲地区的客户，或是销售中用到欧洲语言，会被计入GDPR。 4、如果有出现问题，你一定要72小时内上报到某一个机构。 5、很多地区的私隐条例只讲了原则，没有具体的违规处罚方式。欧盟就规定很清楚，说最高可处以2000万欧元的罚款或者全球营业额的4%。 如何持续优化一个金融机构的网络安全能力？ 第一，定期外聘一个具认受性的顾问公司对机构的网络安全做成熟度评估。
这是多维度的考察，并不只是检查技术上的防护。比如毕马威的成熟度评估模型，总共分了6个维度，评估管制跟领导、整体信息风险管理、法律合规方面机制等；运作与科技只占一项，还有业务持续性、人员素质……每个维度又分成5个层次，从初始级到优化级，定出一个最适合自己的标准。 金融机构如果期望更好的效果，就应该通过各个维度找出差距并整改补齐。整改时要对措施的有效性进行评估，整改后再对措施的持续性作评估。 由于不同的顾问公司的评估模型稍有差异，因而找不同的公司作评估，可以从更多的方位找出改善的地方。 第二，不断演练。 机构应事先制定好不同的场景，像网络攻击、阻断式攻击、钓鱼等，并制定好每年演练场景的数量、所需时间，按照规划完成。从高级管理层到终端用户、科技人员、科技系统等全都会加入。另外也可以聘请外部机构进行网络安保方面的攻防演练，找出漏洞并修补。 |
