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这次实战演练后，支付宝并没有立刻给小程序首页下拉入口，而是给了产品一个成熟的窗口期，这意味着支付宝在圈子事件后复盘出的方向：并非以流量思维，而是要以用户需求为出发原点，倒逼自己提升技术基础能力和面向商家的运营能力。 2018年3月，小程序终于登上首页，8月24日，时任蚂蚁金服CEO的井贤栋与小程序开发者在交流中谈到：至少在未来三年，支付宝小程序一定是我们最重要的战略之一。 9 月 12 日，开放公测一年后，小程序正式上线。蚂蚁金服宣布成立支付宝小程序事业部。 小程序在阿里系战略地位逐步跃升。支付宝高层开始筹划将支付宝小程序与阿里巴巴数字经济体打通。2019年春节前，阿里系主要业务部门、CTO开了一次闭门会议，会上不乏争议、质疑与妥协，当时多业务条线已经各自开发了自己的小程序，以支付宝小程序为底座，等于动别人的蛋糕，最终还是达成一致：以支付宝小程序底层架构作为整个阿里系小程序的底层架构。
这意味着高德、手淘、钉钉等超级App小程序与支付宝在后端统一标准，开发者可在小程序云里一站式云服务上，进行统一应用发布。即使此前没有开发过支付宝小程序，也可以在一站式云服务快速创建一个支付宝小程序，并一键发布到阿里系旗下其他App端。 更有价值的是多平台数据统一管理，对商家而言，跨平台电商数据与自己的ERP系统打通，一直是个痛点，阿里体系内，现在通过小程序已可以实现数据互通。如在手机淘宝上搜索“星巴克”，首行结果并非天猫官方旗舰店，而是可以跳转独立页面 “星巴克中国”小程序，能够提供礼品、会员、订餐等服务。 支付宝开放生态事业部总经理何勇明曾谈到，支付宝小程序不但拥有蚂蚁金服体系内芝麻信用、蚂蚁森林、花呗、借呗等一系列产品加持，还可以结合淘宝的电商能力、菜鸟的物流能力、饿了么的配送能力、高德的LBS能力等，全部都以API接口形式汇聚，开发者应用时，能够进行“积木式组装”。 一种评价是，微信小程序发展到今天，更像是“app迷你版”,最核心的就是在微信上实现了其他app局部功能。而支付宝小程序则更像五星级酒店的服务总台，一个电话打过去，找接线员要各种服务,更像“交易服务场景的集合”。 这无所谓对错，但折射出两家公司不同的基因，微信更重C端，擅长运营社交流量，支付宝的专注点就是B端，通过释放各种能力，帮各种商家在支付宝平台上实现生意（服务）的体验升级。（小程序之战：微信与支付宝 转载Shiinayo 最后发布于2019-03-22 09:52:44 ） 在2019年9月支付宝小程序正式上线一周年的年度峰会上， 它已向小程序商家开放包括主搜热搜榜、首页腰封、首页惠支付频道、首页生活服务频道、花呗频道、会员频道等六大中心化入口，这表明了小程序“半中心化”产品思路，从商家与用户两端调动积极性——商家通过让利获取新用户，用户因为福利而使用。 03 拓荒东南亚之战 打通国际化入口 2019年5月我去新加坡开会，本来还有些惴惴，记忆中新加坡缺乏网络支付习惯，走时仓促现金兑换不够。刚上出租车，司机就提醒我支付可以选择Alipay。 支付宝在新家坡已覆盖从机场到酒店、餐厅、游乐场等几乎每一个支付触点，它于2015年9月在新家坡开通，也有一段缓慢爬坡期。2017年9月，支付宝与新加坡旅游局签署了谅解备忘录，自此中国大陆用户在新加坡支付宝使用率实现了两位数增长。 与胶着的国内互联网金融市场相比，国际市场是更广阔天地，不过，金融有更典型本地化特征，而且不同区域的互联网化基础大不相同，蚂蚁需要啃一块硬骨头。 在不同国家要寻找相应的切入场景。 以菲律宾为例，它有独特金融基础设施，银行认为只有上流社会和高净值的个人才能负担得起银行提供的服务。银联银行甚至要求，若用户用未能保持超过2000美元的余额可能会导致罚款。绝大多数个人，甚至企业都依赖当地汇款网络与网点，到2018年，依然有66%的菲律宾人没有银行账户，34%的城市居民住所附近距离找不到银行网点，90%菲律宾人没有信用记录，更不要提信用卡。但从另一个角度看，菲律宾又有很强的社会消费能力——70%GDP来自个人消费。 菲律宾社会的典型消费特点是小额高频，买什么都要小包，连电话充值都一次充几块十几块。公司发薪方式是双周，甚至每周发一次，钱一到手马上花，简直是周光族。因此，菲律宾小额借贷需求相当发达，可他们又在大银行的服务范围之外。 2017年2月，蚂蚁投资菲律宾数字金融公司Mynt，与本地电信服务商Globe各占股45%，菲律宾第二大集团Ayala占股10%。Mynt位于菲律宾首都马尼拉，旗下拥有菲律宾最大的电子钱包GCash，主要提供手机充值、转账、线上购物和缴费服务，它旗下还有Fuse Lending平台，面向个人和小微企业发放贷款。 Mynt CEO 安东尼曾谈到，蚂蚁金服对GCash有多维度赋能。菲律宾人身份证明多达十几种，图书证、海员证都可以使用，这给身份验证带来很大难度，蚂蚁金服的风控等核心技术恰好填补了本地支付公司这一领域空白，数据平台与阿里云为其重新搭建架构。 汇款是菲律宾重要的金融应用场景，它不但有7000多个岛屿，还有1200万散布全球的务工人员，偏远地区汇款接收与外汇二次中转是巨大的用户痛点。2018年6月，支付宝香港宣布联合GCash推出区块链跨境实时汇款服务，第一笔汇款由在港工作22年的菲律宾人Grace现场完成，耗时仅3秒。 马来西亚情况又与菲律宾不同，银行卡渗透率达80%，智能手机用户覆盖率超80%，是菲律宾的二倍，用户对金融服务理解更深入，互联网行业发展迅速，创业密度极高。不过，马来西亚移动支付的最大对手是现金，本地90%交易以现金形式进行。 同样在2017年，蚂蚁与马来西亚最大两家银行——马来亚银行（Maybank）和联昌国际银行（CIMB Bank）达成战略合作。
2018年5月，蚂蚁与联昌国际银行集团旗下子公司TNG组建股权合资公司，提供移动钱包及相关金融服务。双方首先从交通，火车、公交、地铁、高速公路等交通场景切入，因为TNG是当地最大预付费卡公司，堪称马来西亚“国民交通卡”。不难看出，这与中国的出行大战有逻辑上接近之处，本质上还是移动支付战争的延伸。 |
