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为落实全行互联网金融中长期发展规划，打通线上线下一体化用户体验，民生银行自主研发了FIREFLY PaaS移动金融研发平台，全面支撑手机银行5.0、微信银行、直销银行、全民生活等APP，全方位围绕客户场景及动因，规划用户旅程、挖掘客户数据、彰显客户个性，实现手机银行的跨越式升级，打造“千人千面”的个性化、定制化贴身服务，进一步提升客户体验。 “建设FIREFLY PaaS平台，是我行互联网金融服务平台建设的一个战略级举措。”民生银行有关专家表示，通过这一平台，该行不仅能快速构建互联网多渠道服务场景，统一各渠道用户体验与服务流程，并且通过互联网服务治理平台，统一互联网安全防护水平，实现客户数据及服务跨渠道共享，支持产品与服务的持续迭代运营。 建设数字化智能化营销体系 为应对利率市场化叠加金融脱媒、互联网金融等因素带来的挑战，民生银行启动了定价管理平台建设，对定价管理机制实施全面、系统化改革。目前，该系统已经实现“多维度差异化授权+限额管理+行政例外授权+单笔例外授权”的立体化授权管理体系、“柜面+自助”的全渠道价格强控体系、“审批效能分析+承诺追踪分析”的后评价体系，并在机构、产品、规模等传统授权管理维度基础上，进一步引入客户类别、客户风险等维度与评价，实现对客户的差异化服务能力。 民生银行建立了数据驱动营销管理体系，实现从“发现问题”到“分析问题”，再到“解决问题”的科学实施流程。同时，该行还设计了一体化的管理指标体系，并针对各阶段的客户特征和营销目标，建立了对应的数据挖掘模型，有的放矢地解决了不同阶段的营销痛点，对于推动数字化转型、提高模型使用效率、降低模型开发和使用成本等起到了关键作用。 同时，民生银行还进一步细化了营销和管理诊断在落地实施过程中的重要内容。基于对业务的理解，该体系能快速查找、管理和使用现有模型，可显著降低模型管理成本、大大提升模型应用效率。同时，基于该行的中台战略，依托数据中台、服务中台和管理中台的强大能力，与客户全接触点进行数据触达，从而满足多场景、多产品的营销全流程管理。 2015年以来，随着对公CRM以及“伴我行”项目实施，民生银行开始建立法人客户集市，形成了一系列便捷的数据应用表，支撑了从客户经理、总分行管理人员，到总分行领导的公司业务精细化决策。该法人客户集市已初具规模，覆盖了9大类业务、3种客户信息源、4大类统计维度及186个关键业务指标。 具体而言，该法人客户集市包括存款、贷款、贴现、表外、表表外、授信、理财与代销基金等业务品种，统计的维度包含法人客户、考核机构、客户经理、客群，等等。未来，随着整合数据质量进一步提高，该法人集市还将进一步支撑从一线客户经理的营销执行，到总分行的营销策略制定及后评估，为全行公司业务发展提供智能化的新动力。 构建智能同业服务平台 一是财富管理平台，提升服务零售客群能力。民生银行财富管理平台提供财富条线理财团队的客户维护与管理、销售过程管理、绩效管理等功能，通过全覆盖式分户和理财团队标准化作业流程，强化客群细分经营，已初步建立起“流程化、精细化、可视化”的作业模式，显著增强了该行零售客群经营能力、销售能力和团队管理能力。 该财富管理平台的核心内容包括三方面：一是固化理财团队的标准化作业流程，将制定工作计划——标准动作执行——执行结果评估——主管反馈优化标准化流程闭环固化到作业系统中，提升理财团队及主管的作业标准化程度，实现对客户的均质维护；二是真正实现以客户为主体的客群经营以及工作过程，调整原有以按执行线索经营客户的方式，通过多维度对客户进行细分，实现以客户为主体按季工作计划形式开展维护的差异化服务；三是强化团队过程管理和结果对标，在系统中提供过程和绩效管理工具，理财经理可定期自我检视、全行对标，管理者可清楚掌握理财经理日常工作过程和绩效结果，及时归因问题并给予指导建议，并在全行建立多层级的实时对标体系，切实提升理财团队的财富客户管理水平。 此平台对民生银行零售营销管理体系的完善具有重大意义。一是真正实现以客户为主体的经营模式。通过二维分群细分定位客户，设置差异化的客群经营要求；改变原有以线索为工作主线的方式，建立以客户为主体的维护营销模式。二是首次实现按流程场景引导标准化作业。将理财岗位标准化固化入系统，通过流程场景引导理财经理按标准作业，逐步养成统一的工作习惯。三是首次全方位完善作业督导痕迹化。该行将总分支管理要求纳入系统设计，实现管理职能的标准化和督导过程的痕迹化。四是首次实现多层级建立全行对标。全方位多层级展示理财经理关键指标的完成情况和全行排位，首次实现理财团队在全行层级的实时对标功能。 二是资金交易管理系统，提升外汇业务管理能力。2018年10月，民生银行资金交易管理4.0版成功投产，使该行成为国内极少数进行资金交易管理系统自主研发的银行之一。民生银行自主研发的资金交易管理系统采用了行业里成熟和先进的技术及基础设施，在实现了外汇业务前中后台直通式业务处理、提升了外汇业务管理能力的同时，灵活的架构设计和强大的配置化能力，极大地提升了系统的扩展性。 其中，清算场景智能化路由是项目的一大亮点，可实现双边清算、净额清算等不同业务场景的参数化配置，业务可通过界面的不同参数的配置，实现外汇、货币市场、回购、债券的清算规则修改，且规则即时生效并调整清算数据，提高了系统的可配置性和灵活性。自主研发的资金交易管理系统不仅更贴合了民生银行业务需求，并为该行资金交易管理支撑向国际一流系统看齐奠定了坚实基础。 三是全球支付创新项目，增强跨境支付的效率和透明度。GPI (GLOBAL PAYMENT INNOVATION) 是 由SWIFT组织牵头发起的全球支付创新项目，是对现有国际支付体系的重大变革，可以增强跨境支付的效率和透明度，满足客户对跨境支付业务的更高需求。目前，全球共有120家银行加入GPI，支付金额占全球支付总量的75%。民生银行是继中行、工行后，境内实现GPI方式汇款的第3家银行，也是境内率先采用API云端汇款查询技术的银行，不仅可跟踪查询汇出款处理信息，也可实现对在途汇入款处理信息的查询。 |
