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刘伟德：得益于三十多年来中国经济的持续飞速增长和所有从业者的矢志不渝，特别是近五年移动互联技术和市场的不断成熟，中国信用卡行业起步虽晚，但已经实现了弯道超车——跃居全球最大的支付市场，尤其在移动支付领域更是遥遥领先。这种跳跃式发展对于很多境外的成熟支付市场，是无法想象的，也是无法简单复制的。 无论是中国庞大的人口基数和强劲的内需经济，还是每年持续增长的境外出行人数和境外消费总额，都让我们非常看好中国银行卡的市场前景。能够亲身参与其中，让我们都很振奋，充满干劲，也都很有使命感。 同时，随着整个行业的发展更趋稳健和着眼长远——从“跑马圈地”向“深耕细作”转型，从“日趋同质化”向千人千面的“客制化”升级，从粗犷的风险控制向精益化风险管理调整，我们在这一发展大势中，看到了我们三大核心竞争优势 （即产品管理、客户管理，以及风险和信息管理） 的用武之地，也非常有信心能够通过差异化的增值服务助力我们的发卡和收单合作伙伴们，更充分地根据各自特色扬长避短地服务好他们的终端企业和个人消费者。 央行 《2019年第二季度支付体系运行总体情况》 显示，到2019年第二季度末，中国人均持有银行卡5.72张，其中人均持有信用卡0.51张。整体来说，银行卡交易量稳中有升，移动支付业务继续保持较快增长。 移动支付最近几年的爆发式增长，无疑加速了中国信用卡行业从基于实体卡片 （卡基） 的交易模式——如刷 （磁条）卡、插 （芯片）卡和挥 （NFC） 卡，向基于信用账户 （账基） 的交易模式——网络交易和扫码等的转化。尤其是近几年各方着力围绕移动终端所打造出来的各类便民支付场景，更是充分发挥出了移动支付相较实体卡交易在商户端和消费者端的便捷性优势。这也有效提高了用户黏度、活卡率和消费量。但这并不能简单地理解成移动支付和实体卡支付是遵循零和原则，数据最能反映实际情况，其实两者都在高速增长，只是移动支付增长更快、更猛。相较而言，真正被“蚕食”的是现金等传统支付方式的市场份额。 以境外线下支付为例，虽然扫码支付在国内乃至部分邻近亚洲国家及地区已经非常普及，但若真的着眼全球，扫码支付的真正普及却还需要一个比较长的支付终端更迭和升级过程，这也意味着实体卡交易在境外线下交易场景仍然有存在的现实意义和进一步发展的时间和空间。随着日趋成熟的中国游客越来越多地探索以往对国人来说并非热门的目的地和商圈，这一点就尤为显而易见。 《中国金融家》 ：当跨境出行、跨境电商成为国人的热门消费方式时、跨境支付安全也就显得尤为重要。那么，在加强风险管理，保障资金安全方面，运通有哪些可借鉴的经验？ 刘伟德：凭借独特的业务模式，美国运通的风险管理覆盖整个支付链条的各个环节，用“四方模式”的话来说就是横跨“发卡、清算和收单端”的端到端一体化管理。因此，美国运通在实时决策、高端客群、千禧客群、客户体验、高额度、商务卡、全支付链和大数据管理领域更是优势明显。不仅如此，美国运通对反欺诈系统的长期天量投入，以及多年来基于大数据和机器学习领域的创新性研发和使用，不但确保了美国运通常年在所有清算网络中保持欺诈率最低，而且也在利用大数据精准服务客户方面早早地走在了行业前端。这方面的技术和经验分享也将有助于本地合作伙伴们走得更快、更稳、更远。 《中国金融家》 ：展望未来，运通有哪些战略规划与愿景？ 刘伟德：我们的当务之急是携手各合作伙伴们一起踏踏实实地做好国内银行卡清算网络的筹建工作，并通过继续保持与央行及其他监管部门的高效沟通，积极配合相关的牌照审批工作，争取尽早获批人民币清算牌照，不辜负监管、股东、合作伙伴、员工和市场对我们的期待。 等人民币清算牌照获批后，我们将着力携手各合作伙伴，一起尽快让我们的国内银行卡清算网络投入实际运营，并稳健地开展我们的合作发卡和合作收单业务，通过差异化的高附加值服务，帮助我们的合作伙伴们更好地通过新发行的美国运通品牌产品和服务，去满足国内企业和个人消费者的日常消费需求以及他们对美好生活的向往。 |
