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戏剧性的是，投资人在购买之前，九州证券在推介和宣传中突出该资管产品的供应链金融优势，而时隔一年发生违约后，却被告知是信用贷款。 误导不仅发生在投资者身上，还发生在了员工身上。据小债调查，九州证券某前员工对公司总部的培训和违约后的做法表示愤懑。公司在员工和投资者宣传中均大力推介供应链金融属性，而实际上却没有明确的合同条款来框定这一风控保证。但令员工不解的是，公司总部高层为什么要“欺瞒”自家员工，在培训中肯定这一风控措施的存在并强化认知。 投资者更是表示，路演文件和推介资料均介绍产品为供应链金融，投资者深信不疑。而违约后，口径就突然变了，甚至多次更改说法，自己的投资就这样变得不明不白。 据九州证券称，在出事前一个月发现苗头，率先其他金融机构采取行动。此次金银岛资金链危机，除了九州证券，还有多家金融机构踩雷。 2016年下半年开始，金银岛及下属子公司也向多家机构寻求募资，设立了多个资管产品。据小债不完全统计，所涉及资管产品超3只，募集资金超7亿元。 这些资管计划有的还没有到期，有的是在爆雷前后兑付，大概率都要违约。踩雷机构包括国投瑞银资本、圆融通资管、上海财通资管等多个金融机构。 金银岛是主营大宗产品的产业互联网交易平台，其成立于2004年，公司业务覆盖石油、煤炭、矿石、有色金属、钢铁等10余个大宗产品种类，拥有超过120多万家企业用户，平台GMV超过1000亿元，产业链金融累计投放近600亿元。 王宇宏17岁考入北大，学习心理学专业。1992年下海经商，97时创办了北京最大的电子商务网——北京商业增值网，2004年转型创办了产业互联网平台金银岛。 金银岛董事长王宇宏有一个“互联网梦”，他称，互联网下半场将会是产业互联网时代。电子商务未来有两个方向：一是消费品，一是大宗商品。淘宝做了前者，及大众消费品，王宇宏要做的就是后者，依托大宗商品的产业互联网。 09年开始，金银岛与建设银行展开密切合作，借助建行互联网合作，金银岛因此实现了信息流、资金流、物流的“三流合一”，形成了产业链闭环。后实现与建设银行总行、工行总行、广发银行、招商银行、宏源证券、中信信托等多家金融机构实现了系统对接。 金银岛在投资机构眼中，是互联网产业冉冉升起的一颗新星，前途无量。
而金银岛开往金银财富的舰艇却在2016年前后遭遇了风浪，2016年公司营业收入7.3亿元，利润总额1.35亿元，净利润1.18亿元。 而金银岛的负债风险却陡然升高。其2016年短期借款从2500万元暴增至11.79亿元。2016年底，金银岛网络合计负债高达近13亿元。其中流动负债超90%。 金银岛在事发后被查封，如今早已人去楼空，小债中午又去金银岛办公地跑了一趟，试图了解更多情况。 曾承诺不跑路的金银岛实控人王宇宏已在8月2日晚前往美国，金银岛旗下P2P平台金联储遭遇兑付危机一事，在p2p圈内早已沸沸扬扬。 金联储是金银岛产业互联网业务向个人的借款的金融平台，资金最终流向为煤矿、焦炭、铁矿等仓单和债权，合计超过25亿元。其中占比最大的是山西五个焦煤煤矿的煤炭仓单及债权，占比超过70%以上。 金联储爆雷，涉及投资者3万多人、圈走资金超25亿元。加上违约的资管计划和在违约路上的资管计划，涉及资金达到近40亿元。据投友与朝阳经侦的沟通，已对金联储立案侦查，案由为集资诈骗，目前金银岛与金联储的十多个账户中，只有四五百万的资金。
警方对金联储立案为集资诈骗，金联储资金投向资金链金融，种种线索捋下来，除了金银岛业务发展过程中的风险控制缺位、资金流动性补充不足，金银岛更大问题或指向业务规模与增速的协调、金融欺诈等风险。 |
