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借力消费信贷追逐“诗和远方” 国办出台意见激发居民文化和旅游消费潜力 ● 日前，国务院办公厅印发《关于进一步激发文化和旅游消费潜力的意见》，从推出惠民措施、丰富产品供给、发展夜间经济、提升旅游环境、促进产业融合、严格市场监管等九个方面提出具体措施 ● 旅游产业链包括吃、住、行、游、购、娱六个方面，各个环节均涉及消费。在业内人士看来，金融服务可在各环节探寻结合点，最早以“传统银行+线下旅行社”模式为主，即部分线下的大型旅行社与银行进行合作，推出分期游 ● 伴随消费新业态、新模式的发展，消费信贷也逐渐渗入文化、旅游等领域。特别是大数据、云计算等信息技术的广泛应用，让消费信贷行业热度陡升，利用线上信用贷款购买线下服务的消费方式，受到越来越多的消费者追捧 □ 本报记者 赵 丽 □ 本报实习生 谢惠绪 日前，国务院办公厅印发《关于进一步激发文化和旅游消费潜力的意见》(以下简称《意见》)，从推出惠民措施、丰富产品供给、发展夜间经济、提升旅游环境、促进产业融合、严格市场监管等九个方面提出具体措施，着力供需两端，激发居民文旅消费的潜力。 《意见》明确提出，支持拓展文化和旅游消费信贷业务，鼓励发行有商户折扣、消费分期的联名银行卡，创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。 对此，中国科学院旅游研究与规划设计中心主任助理齐晓波在接受《法制日报》记者采访时分析认为：“《意见》中的旅游金融信贷政策的出台，不仅将为居民的日常文化旅游消费提供更加便捷的服务，也有利于扩展银行金融服务和金融消费市场。” 瞄准供需两端发力 刺激文化旅游消费 新型的消费金融平台已嵌入诸如旅游等日常消费场景，银行提供的信用消费贷款，则可以更灵活地支持消费者多种消费需求。 王芸是一家国有商业银行的客户经理。据她介绍，银行推出的个人信用消费贷款，可以用于文化、旅游等用途，但严格规定不能用于购买理财产品等投资性领域。 “我们的消费贷款额度从600元起，最高可借80万元，网上银行、手机银行、智能终端等自助渠道可以申请的累计额最高为30万元，而且利率也比较低。”王芸说。 作为某投资公司的从业人员，郭晓向《法制日报》记者介绍说，包括银行、风投集团和风控集团等在内的金融机构，已相继为游客提供了分期支付、信用卡、消费信贷以及保险等服务。当然，在“旅游+金融”发展的大趋势下，包括OTA平台、旅行社等在内的涉旅企业也主动与金融机构对接，借力互联网金融，创新构建旅游金融服务平台，为游客提供旅游全产业链金融服务，如支付结算服务、旅游外汇管理、旅游消费分期等。 查阅相关资料，《法制日报》记者注意到，2010年之前，旅游消费金融便有所发展，最早以“传统银行+线下旅行社”模式为主，即部分线下的大型旅行社与银行进行合作，推出分期游的案例。 对于此次在文化和旅游消费信贷、支付手段方面出台一系列政策措施的背景，齐晓波介绍说，一方面原因是随着城乡居民生活水平持续快速提升，居民文化和旅游消费持续扩大。另一方面，今年以来经济下行压力大，居民的消费需求放缓，传统的消费领域增长空间有限，激发文化和旅游消费是继汽车、家电等消费政策之后的又一大市场刺激性措施。 根据国家文化和旅游局最新统计数据显示，今年上半年，全国居民人均教育文化娱乐消费支出1033元，比去年同期增长10.9%，占人均消费支出的比重为10.0%；预计国内旅游30.8亿人次，收入2.78万亿元，分别增长8.8%和13.5%；入境旅游7269万人次，国际旅游收入649亿美元，均增长5%。 “由此可见，文化和旅游消费可释放的空间很大，市场上也催生了许多新的消费模式、产品业态，其对扩大内需、推动经济转型具有十分重要的意义。”齐晓波说。 齐晓波分析称，国务院办公厅印发《意见》，目的是从供需两端发力，不断激发文化和旅游消费潜力，促进文化和旅游消费设施更加完善、消费结构更加合理，消费环境更加优化。国家统计局数据显示，2018年最终消费支出对经济增长的贡献率达到76.2%，消费已成为拉动经济的“主引擎”。“文化和旅游消费金融的快速发展，也进一步推动了消费提质升级，提升了居民的生活品质。” 伴随消费新业态、新模式的发展，消费信贷也逐渐渗入文化、旅游等领域。同时，随着大数据、云计算等信息技术的应用，消费信贷行业热度陡升，利用线上信用贷款购买线下服务的消费方式，受到更多消费者追捧。 “《意见》中关于旅游消费信贷的政策，有利于扩展银行的金融服务和金融消费的市场。面向日益增长的中产消费阶层，预订酒店、购买机票方面的联名银行卡将拥有丰富的客户资源，他们有更好的收入水平和购买能力。这个市场一旦激活，对于文化旅游消费的刺激作用很大。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新说。 旅游消费金融活跃 风险防控有待加强 2013年，互联网金融热潮带动了一批较早进入消费金融领域的线上旅游平台。2015年之后旅游消费金融更受关注，众多线上旅游平台争相涌入。 郭晓说，从目前各类互联网旅游企业的用户来看，以马蜂窝等为代表的内容类企业用户增长强劲，旅游用户在线上的使用场景逐步深化。电商平台将先消费后付款的理念移植到了旅游业的发展中，例如阿里巴巴推出的花呗、京东推出的京东白条等，均利用其庞大的平台用户基数，引导消费观念的转变，进而不断通过旅游概念和行业的植入，在自有平台为旅游产品推出分期付款服务，满足游客需求。 资料显示，目前大多数线上旅游平台均推出了旅游分期产品，同时还诞生了专注于旅游分期的创业型平台。 “信息技术与消费信贷业务的深度融合，使得消费者基本不受金融机构营业时间和办理空间的限制，用户在线提交身份信息后，平台可快速完成审核，及时授予信用额度。对金融机构而言，互联网消费信贷能批量化、标准化地处理小额贷款，也有助于更好地防范风险。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说。 据郭晓介绍，旅游消费金融服务平台具有贷款额度低、贷款周期短以及借贷费用低的特点。以某旅游企业的旅游白条业务为例，其最高额度仅有5万元，但己在相关业务中处于中等水平，而借款还款期限相对较单一，仅有10个月和3个月两种选择，从操作层面讲，旅游消费金融平台操作界面简洁、直观，具有审批快、付款快的特点。 |
