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自2019年江苏省开展金融科技应用试点工作以来，在人行南京分行的大力推动下，江苏省金融科技应用试点工作进展顺利，取得阶段性成果。 江苏立足于长三角经济带，借助沪宁线地区的政策、平台、资金、人才等优势，在金融科技融合应用方面具有较好的条件和基础。同时，江苏地区拥有坚实的技术基础和丰富的产业项目，具备良好的技术支撑。另外，江苏地区高校云集，科研院所较多，具有较好的人才储备，省内金融机构已陆续开展金融科技应用探索，应用云计算、人工智能、大数据、区块链等新型信息技术，与金融经济有效融合，具备较好的实践应用基础。特别是南京金融科技研究创新中心的成立，通过构建政、产、学、研、用联席机制，为金融科技应用提供了创新动力。 今年年初，新冠肺炎疫情暴发，各行各业都遭受冲击，许多中小微企业出现现金流紧张的情况，有的甚至面临歇业的困境。苏宁银行火速推出发票贷款业务“信易融”，助力中小微企业复工复产。而江苏仪征一家快递公司便是第一批受益者。 这家快递公司在仪征有10多家网点，每天的快递承揽量在两万至三万件。2019年底，该公司拿下了当地一家大型商贸城的全国派件业务，需要资金扩建网点，就抱着试一试的态度，线上申请了苏宁银行“信易融”，没想到当天就审批通过并获得贷款。 这是江苏省充分发挥金融科技赋能作用，力促经济金融在更高平台上良性互动的一个缩影。《金融时报》记者从人行南京分行获悉，自2019年江苏省开展金融科技应用试点工作以来，在人行南京分行的大力推动下，江苏省金融科技应用试点工作进展顺利，取得阶段性成果。 立足当地 牵手促“同频共振” 近日，人行南京分行副行长谢宁在接受《金融时报》记者采访时表示，江苏立足于长三角经济带，借助沪宁线地区的政策、平台、资金、人才等优势，在金融科技融合应用方面具有较好的条件和基础。同时，江苏地区拥有坚实的技术基础和丰富的产业项目，具备良好的技术支撑。另外，江苏地区高校云集，科研院所较多，具有较好的人才储备，省内金融机构已陆续开展金融科技应用探索，应用云计算、人工智能、大数据、区块链等新型信息技术，与金融经济有效融合，具备较好的实践应用基础。特别是南京金融科技研究创新中心的成立，通过构建政、产、学、研、用联席机制，为金融科技应用提供了创新动力。 据介绍，江苏试点地区成立了江苏省金融科技应用试点工作领导小组，由人行南京分行行长任组长，省内各相关单位分管领导任成员。领导小组下设办公室，由各单位职能部门负责人任办公室成员。同时建立了统一的协调机制及问题协同处理机制，组织做好任务分工和进度安排，协调各类资源，研究解决试点工作中的困难和问题，推动试点工作有序进行。 在确保试点项目满足合规性要求的前提下，从安全性、可行性、必要性、创新性、效用性、规模性、措施完备性等几个维度，结合项目的实际价值和预期效果，按照审慎原则，对征集到的项目进行评议和筛选，最终确定了申报项目列表，共计申报12个试点项目，包含各项子任务28个。申报主体的参与积极性较高，覆盖面较强，包括江苏省工信厅、江苏省人社厅等地方政府机构，工、农、中、建等全国性银行，江苏银行、江苏省联社、南京银行等地方性银行，以及江苏银联、南京金融科技研究创新中心、苏州企业征信服务有限公司等机构。在江苏省金融科技应用试点工作领导小组的统一指导下，通过工作联席机制，加强沟通合作，切实保障试点项目顺利开展。 创新产品 为企业“疏通脉络” 《金融时报》记者在苏宁银行采访了解到，中小微企业只需线上提供统一社会信用代码证和法人代表身份证，即可获得最高500万元的信用贷款。 对于中小微企业来说，苏宁银行“信易融”的另一个优势在于，这是一款纯信用贷款创新产品，无需担保、无需抵押，只要企业开票记录连续、稳定、法人征信良好，就能申请贷款。简单点说，有发票收入就能贷款。苏宁银行综合小微企业的收入和经营数据，可以相对准确地评估企业的经营状况，有效地进行用户“画像”，并据此给客户一个比较高的授信额度。 “信易融”实行线上申请、线上审批、线上放款的全线上、无纸化操作，资金实时到账、随借随还，为企业节约人力、物力及时间成本，解决了中小企业融资难的问题。 在工行江苏分行，《金融时报》记者了解到，该分行开发投产了普惠金融平台项目。该项目通过与省税务政务平台对接，发挥税收大数据对于企业收入的交叉验证作用，凭借“模型+数据”对小微企业客户进行准入审核并确定贷款额度。此项目支持小微企业线上快速申请、授信放款、线上还款，有效助力工行江苏分行将优质的纳税企业客户转化成信贷客户，实现了小微信贷业务全线上办理，优化了业务流程，节约了内部人力成本，并快速响应客户融资需求，带来了良好的客户体验。在项目试点阶段，已累计有1500户小微客户申请该产品，已累计为430多家中小企业授信5.1亿多元。在疫情防控期间，纯线上办理、授信快、可随时放款还款的优势，使该产品取得了较好的应用效果，有效助力了中小企业复工复产。 作为区域经济特别发达的苏州，为扶持小微企业，人行苏州中支、苏州市地方金融监督管理局和苏州企业征信公司联合7家首批试点银行创新小微企业信贷业务，开展基于征信大数据和精准建模的小微企业“征信贷”。通过征信苏州APP与多家合作银行进行线上业务对接，通过线上申请、自动审批的模式，为广大小微企业提供便捷、优质的纯信用银行贷款，使企业足不出户便能获得银行授信，帮助广大中小微企业走出了“融资难、融资贵、融资慢”的困境。 依托苏州小微企业数字征信实验区工作框架，设计“申请—审批—放款”全流程线上化操作的苏州小微企业“征信贷”产品，发挥苏州企业征信平台多维度大数据优势，优化小微企业传统线下信贷流程，形成金融支持小微企业融资的数据合力、机构合力、政策合力，扩大了信用类贷款对小微企业的支持度和覆盖面，有效降低了小微企业融资成本，全面提升了小微企业融资的获得感和便利度。据统计，截至2020年3月底，“征信贷”创新产品已联合15家银行，为944户小微企业提供了17.99亿元的线上授信。 “关助融”项目则由苏州工业园区海关联合园区管委会、人行苏州中支于2019年6月推出，并在同年9月成为苏州自贸区首批公布的创新举措之一。随后，征信公司与“关助融”发起单位以及金融机构通力合作，提供产品线上化解决方案和技术支持，让该产品从线下走到线上。2020年3月17日，“关助融”线上版正式在征信苏州网站平台发布。企业登录平台选择“关助融”后，可以在线上发布自己的融资需求、申请并查看自己的海关数据、与有意向的金融机构进行对接，足不出户便可享受到优质的融资服务。金融机构和海关线上对接业务和数据，用“网路”代替“马路”，实现了政银企的高效、精准对接。 创新模式 为企业“量身定制” |
