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中信银行资金端丑闻新进展:客户起诉银行获重审 2万起诉讼隐忧显

来源:网络整理 作者:采集侠 人气: 发布时间:2020-08-11
摘要:中国科技新闻网8月7日讯一起客户资金端丑闻 让中信银行陷入舆论风口浪尖 7月初 中国裁判文书网公布的一份判决书显示 中信银行沈阳分行南站分行营业经理金某 在三

  中国科技新闻网8月7日讯 一起客户资金端丑闻,让中信银行陷入舆论风口浪尖。

  7月初,中国裁判文书网公布的一份判决书显示,中信银行沈阳分行南站分行营业经理金某,在三年多时间里,先后将购买该行理财产品的多名客户资金不入账,获取客户密码后,将客户购买的理财产品撤单,将客户银行卡内的资金转入自己的银行卡中。最终,金某被判刑四年。      近日,此起丑闻又曝出新进展。中国科技新闻网查询发现,7月下旬中国裁判文书网公布的一份民事裁定书显示,有客户因资金被转走一事起诉中信银行,要求其承担相应责任,该案件已被二审法院裁定重审。

  这也意味着,中信银行此次丑闻,尚未进入尾声。需要注意的是,这也并非该行首次卷入客户资金端案件。

  2万起诉讼隐忧渐显

  2017年5月,据媒体报道,中信银行多位储户反映,其在中信银行购买的个人大额存单到期后,账户存款均被强制扣划,涉及金额共计2.93亿元。

  据悉,参与其中的一位储户吴女士表示,她在资金中介张某的介绍下,于中信银行昆明武成支行、哈尔滨中山路支行分别买入个人大额存单(一年期)共计人民币7000万元。2017年4月 ,上述两笔大额存单均被强制扣划,显示原因是给第三方企业提供了质押担保。

  不过,彼时报道指出,吴女士否认与任何单位或个人办理过任何担保、抵押等手续。“中介张某给吴女士出具了一份手写的协议书,落款仅有手印却没有任何公章”,“张某要求吴女士作出承诺——‘不提前支取、不挂失、不质押、不转让’”两处疑点成为舆论关注焦点,引发广泛讨论。      不仅如此,更早的2015年1月,新京报曾报道,原武汉证券公司客户经理李志勇在2003年至2009年间,以高额好处费为幼儿园,将存款单位资金引存到他指定银行,并与银行工作人员勾结,采取伪造金融票证等手段挪用资金超过6.3亿元。

  其中,亦出现了中信银行的身影。据报道内容,2010年2月1日,东风汽车公司财务人员与中信银行武汉梨园支行(以下简称“中信梨园支行”)对账时被告知,公司持有的1亿元的存款单是假的,公司在该支行的账上仅有164.20元。

  警方调查发现,李志勇因急需资金周转,勾结中信梨园支行客户经理潘晓翔,拿到东风公司全套开户资料,私刻了东风公司的印鉴。2009年9月、10月,李志勇安排工作人员用私刻的东风汽车公司社保中心印鉴、授权书等分两次把东风汽车公司存在中信银行梨园支行的1亿元转走挪用。

  不仅如此,李志勇还通过潘晓翔拿到中信梨园支行印鉴,伪造了虚假的开户资料和存款回执,并通过银行工作人员交给东风汽车公司,潘晓翔因此从李志勇处获得好处费45万元。

  随着事情暴露,这一由商人李志勇、拉存款掮客、存款者及银行工作人员组成的利益链条呈现在公众面前。

  资金端往事“不堪回首”,中信银行的路途前方亦诉讼弥漫。      天眼查显示,中信银行年内开庭诉讼纠纷最新已排期至2020年10月21日。而截至2020年7月31日,其名下法律诉讼已达21746起,在9家股份制上市公司银行中诉讼总量排名第二,仅次于招商银行。

  诉讼缠身的同时,中信银行也成为监管处罚的常客。据不完全统计,截至2020年7月末,中信银行年内被央行及银保监会处罚超过20起,累计罚款金额超过3400万元。

  其中,在原行长孙德顺遭中纪委调查公开的1个月前,2020年2月20日,北京银保监局对中信银行开出一笔超过2000万元的罚单。据悉,中信银行合计19项违规,其中13项涉及房地产。

  根据中信银行财报梳理,在孙德顺担任行长期间,中信银行对制造业贷款余额逐年下降,房地产的贷款比重上升。而在2018年末,房地产业一举超越制造业,成为中信银行贷款集中度中最大的行业。      需要注意的是,在孙德顺离任中信银行行长一职的2019年,中信银行房地产业不良贷款余额迅速上升,从2018年12月末的10.82亿元增至34.26亿元,不良率亦从0.35%猛增至1.19%,信用风险暴露增加明显。

  信用卡业务陷泥潭

  风险暴露的不只有房地产业贷款,还有信用卡。      7月29日,中信银行发布公告称,根据国家相关法规和监管要求以及《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》,特对信用卡资金用途进一步明确如下:

  个人信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

  需要注意的是,随着原行长孙德顺“陨落”,新上任的行长面临的境况或难有改观。      天眼查公示的数据显示,中信银行超过21700起的法律诉讼中,案由为信用卡纠纷的案件达到10804起,占比接近一半。

  2019年2月,中信银行聘请方合英担任新任行长,履新的第一年,中信银行信用卡不良贷款余额增至89.48亿元,不良率1.74%,不仅高于该行整体1.65%不良率水平,更接近0.88%个人贷款不良率的两倍。      第三方投诉平台21聚投诉披露的数据显示,自2019年2月起,中信银行信用卡投诉量即快速上升,此后稳定在每月200起投诉区间,而在第四季度投诉量再度增长,在12月逼近400起关口。      截至2020年8月3日,中信银行信用卡在21聚投诉平台的投诉量超过6800起,“信用卡逾期”是大量投诉避不开的话题。

  这或许意味着,解决对房地产业贷款历史遗留问题的同时,履新接近一年半的方合英,或也将面临信用卡业务风险暴露的情境,双重挑战在前,中信银行保持不良率稳定的愿景任重道远。

责任编辑:采集侠
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