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专门的反洗钱岗位成为金融机构、支付机构的“必需品”。拉卡拉支付股份有限公司资深合规总监唐凌对21世纪经济报道记者介绍，反洗钱部是公司独立的一级部门，团队人员也均有大型金融企事业单位从业经历。2018年，在反洗钱监测分析中报送200余份可疑交易报告，并书面报送5份重点可疑交易报告，为有关部门侦破洗钱案件提供线索。 2018年10月10日，人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，首次对互联网金融机构提出反洗钱、反恐融资义务，并要求中国互联网金融协会建设、运行和维护互联网金融反洗钱和反恐融资网络监测平台。 北京网络法学研究会副秘书长赵鹞告诉21世纪经济报道记者，包括支付、融资、金融信息服务等在内的金融相关业务都应当知道是谁发起的交易，谁是对手方。不仅在金融、类金融领域，发达国家在执行中包括珠宝行、房地产、会计师事务所、律师事务所等特定的行业都需要执行反洗钱要求，例如购房就不能使用现金。 FATF在《报告》中对中国提出需要改进的问题就包括：对特定非金融行业反洗钱监管缺失，特定非金融机构普遍缺乏对洗钱风险及反洗钱义务的认识。 央行深圳市中心支行行长邢毓静表示，根据FATF要求，特定非金融机构反洗钱监管已上升到硬约束层级。深圳特定非金融机构数量大、种类多，深圳人行组织协调，要全面摸清会计师事务所、民间社会组织、房地产开发及中介机构基础数据，与行业主管部门达成共识，分步骤推动反洗钱联合监管，在互金反洗钱方面，深圳有54家互金从业机构已开展反洗钱履职报备工作，位居全国前列。 反洗钱也要金融科技 洗钱与反洗钱，一直是猫和老鼠的游戏，随着洗钱手段的线上化，传统反洗钱监管理念和手段已难以应对复杂的金融局面。 反洗钱工作中，银行、证券等反洗钱义务机构将大额交易和可疑交易向反洗钱监测分析中心报送，这是一项庞大的工作。《2017年中国反洗钱报告》显示，2017年反洗钱监测中心接收大额交易报告6.3亿份，可疑交易报告272.38万份。 高强对21世纪经济报道记者表示，反洗钱的一大难点在于数据整合及分析。对于银行等机构来讲，个人及企业的异常需要整合各条业务渠道的数据综合分析才能发现。当下线上可以7×24小时不间断交易。对反洗钱监测分析的时效性和处理能力提出更高的要求。要从海量的数据中发现洗钱线索，无异于大海捞针，当下必须依靠科技手段，监管科技也在不断推进，AI和大数据技术是解决这一问题的利器。 高强介绍，基于大数据整合实现客户360度数字画像，通过人工智能算法模型实现洗钱风险量化，能够有效解决反洗钱监测分析中KYC和风险为本两大关键问题。AI科技在反欺诈、信用评分等风险管理业务中的应用实践，也会不断推进反洗钱等监管科技的技术落地。 人民银行曲靖市中心支行就披露，在对“7·18”网络赌博案资金特征分析时，运用ACCESS数据库和SQL语言工具，整理出涉案165个关键账户、27479个关联对手及21个资金关联图，为涉案人员立案侦查提供证据支持。 邢毓静介绍，在深圳，依托金融科技公司，加强监管科技在反洗钱领域的应用探索，成立智慧反洗钱实验室，并将改变反洗钱数据孤岛局面，实现数据信息共享、穿透式监管及风险预警等一系列目标，引入新一代反洗钱现场检查系统，快速导入、校验机构客户信息和交易数据，编制交易分析模型，提高现场检查效率。 《反洗钱法》亟待修订 亟待推进的工作还有《反洗钱法》的修订。《反洗钱法》自2006年颁布实施以来，中国反洗钱体系逐步完善。但十多年间，反洗钱的规则、理念、技术不断迭代，《反洗钱法》一些条款已经到了必须修改的地步。 今年两会期间，包括中国人民银行金融稳定局局长王景武、中国人民银行郑州中心支行行长徐诺金等8位来自人民银行系统的人大代表均表示，修改《反洗钱法》刻不容缓。 中国人民银行天津分行行长周振海明确指出，应扩充洗钱上游犯罪类型，建议参考FATF《四十项建议》相关规定，在《反洗钱法》第二条中，将诈骗犯罪、拐卖妇女儿童犯罪、偷税犯罪等列入洗钱上游犯罪的范围，更好地满足国际反洗钱司法合作的要求。明确特定非金融机构的涵盖范围，明确“特定非金融机构”的范围包括房地产开发企业、贵金属交易所、律师事务所等非金融机构，同时明确金融机构和特定非金融机构的反恐融资义务。 加大对反洗钱的行政处罚力度、提升震慑力度也成为央行代表以及行业人士的共同呼声。现行《反洗钱法》的处罚，是对义务机构500万元、对相关责任人50万元的罚款上限，以及对义务机构20万元、对相关责任人1万元的罚款下限。 FATF在《报告》中指出，相对中国金融行业资产的规模，反洗钱处罚力度有待提高。反观国际，对反洗钱的处罚动辄数千万美元乃至上亿美元。此外，加强反洗钱信息共享、完善反洗钱部门间分工协调、增加“涉恐名单监测”等也成为代表们的一致呼声。 唐凌也表示，由于行业特性，特定非金融机构与金融机构良性互动，有利于全行业义务机构全面开展尽职调查和监测分析，提高识别客户身份的精度和效率。 值得注意的是，《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》为银保监会2019年发布的1号令，央行发布的2019年规章制定工作计划显示，将修订《金融机构反洗钱监督管理办法》，修订《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法》。这意味着，金融机构反洗钱力度势必加码。 （责任编辑：韩明 ） |
