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近日，美国运通作为首家落地中国市场的国际卡组织正式在中国境内上线运营，招商银行作为美国运通人民币信用卡的首批发卡银行，也准备上线两款全新的美国运通百夫长系列人民币信用卡——“招商银行美国运通百夫长绿卡”和“招商银行美国运通百夫长金卡”。 在今年以来旅游消费不断受到挑战的局面之下，招行的两款全新信用卡均以人民币结算和入账，在境内旅游逐渐复苏的当下，为旅行家们提供了一个更为优质的选择。配合 “一芯双应用”的革命性新技术，该卡将定位于“旅行行家之选”，以优质权益让全球旅行家向往的美好生活近在咫尺，持卡人可以从中享受到多场景、极便捷安全的支付体验。 行业迎百夫长“挑战” “一芯双应用”彰显技术创新 自2018年11月，中国人民银行正式批准美国运通银行卡清算业务许可证的筹备申请，8月6日，美国运通公司通过官方网站正式宣布，历经近两年的筹备，由连通（杭州）技术服务有限公司运营的银行卡清算系统正式上线。 这意味着美国运通作为成为国内首家、也是目前唯一一家获得银行卡清算业务许可证的外卡组织正式开始运行，让中国的银行卡清算市场增添了新的色彩，让国人拿着“蓝盒子”就能一卡走天下。国内信用卡行业创新开放迎新格局，消费者在信用卡上也多了新选择。
招商银行的运通百夫长绿卡和金卡,时至今日仍为国内业界独家发行。两款全新信用卡均以人民币结算和入账，方便用户在境内外轻松使用。招行运通百夫长新卡率先使用“一芯双应用”技术。“一芯双应用”是国内首次在同一张信用卡芯片上搭载境内PBOC2018标准和境外EMV标准，这一技术革新使用户只需一卡随身，无论在境内、境外，还是通过线上、线下支付,都可以畅行无阻。从“一卡双币”到“一卡全币”，再到“一芯双应用”，招行信用卡再次引领行业开启信用卡的又一全新时代。 招行信用卡相关负责人表示，搭载这项革命性技术的运通卡可以实现原有双币卡和全币卡的功能，同时采用芯片技术的单标卡比双标磁条卡更具安全保障，使用范围更广。在信用卡下半场，“一芯双应用”将成为信用卡产品新的风向标,助力招行信用卡为客户带来更极致的服务体验。 内循环经济或成新常态 消费复苏利好信用卡 从目前信用卡行业来看，已进入成熟收获期。自2003年国内第一张双币信用卡发行，信用卡市场一直高速增长，这期间，国内信用卡发行量从08年末的1.42亿张，快速增长至2020年1季度的7.5亿张。 在激烈的存量竞争格局之下，消费者有更多元化的选择，信用卡的消费场景和权益都成为消费者主要考虑的选择因素。 旅游一直以来是信用卡的重要消费场景，但2020年无论是跨境旅游还是国内旅游都遭受到了冲击，信用卡业务也受到影响。2020年一季度数据显示，全国银行卡交易额198.5有亿元，同比下降10.5%。 但从银行卡交易数据可看出，疫情之下国内消费虽然低迷，但消费能力仍表现出韧性，后续有望回补。 此外，根据文化和旅游部的统计，此前在端午小长假，全国共接待国内游客数量同比恢复50.9%，国内游累计收入122.8亿元。8月以来，跨省组团放开一周多，根据媒体采访报道多位从业者表示经营情况较二季度已有明显改善，国内航空环比改善加速，旅游恢复趋势强化。 可以看出，未来内循环经济或成新常态，境内旅游复苏将为消费带来新的增长动力。 用户旅行需求的变化也是企业的方向指引，一直以来，招行信用卡都紧跟趋势，不断升级信用卡服务以满足持卡人日新月异的需求。此前，招行信用卡已经伴随中国消费者走过19个年头，经历了中国旅游市场的兴起期、快速成长期、高竞争期和开放期四个阶段，并通过“非常系列”打造境外消费主场，成为中国境外旅游消费知名品牌。
此次招行的运通百夫长新卡，得益于美国运通通过其在华合资清算机构成为国内首家、也是目前唯一获得银行卡清算业务许可证的外卡组织，意味着美国运通卡在境外和海购中高通过率的特点再次升级，持有招行新推出的运通人民币信用卡的用户在境内外同享支付便利。 业内人士认为，某种意义上，这是极具便利性的“双标卡”以全新的功能和形式回到客户身边，持卡人可以从中享受到多场景、极便捷安全的支付体验。 据招行信用卡相关人士透露，招行新卡专为喜爱旅行的人士推出，致力于打造成为“旅行行家之选”，权益方面能同时享受到招商银行和美国运通分别提供的平台化权益和服务。据悉，该信用卡将于近期正式开放申请，持卡人将享有希尔顿酒店优惠预订等全球权益。 “跑马圈地”到“精耕细作” 招行信用卡引领行业发展 从信用卡行业的未来发展来看，在激烈的竞争之下，依然还有较大的增长空间。目前信用卡持卡人数量、信用卡贷款余额、客群结构增长等均有增长空间，目前尚处于蛰伏期，2020年3、4季度有望复苏。 经过多年的“跑马圈地”，截至2019年底，14家披露累计信用卡发卡量的上市银行发卡量均超过300万张，其中11家累计发卡量超过3000万张，我国的信用卡市场逐渐从“跑马圈地”走向“精耕细作”。 根据天风证券观点，中国信用卡行业的未来增长空间主要可以分为两个方面，一是提升人口的覆盖率，增加发卡量。当前，我国的信用卡持卡人数约为5亿人，相比14亿人口，覆盖率仍有较大的提升空间。随着国人收入水平的提升以及消费意识的改变，预计未来持有信用卡的人数仍将有较大的增长。天风证券预测2050年中国信用卡人均持卡量约2张，信用卡发卡量超25亿张，信用卡贷款余额大致为23-34万亿元，较19年末的7.59万亿元仍有2-3倍的增长空间。 二是提升人均价值。相比美国等发达国家，国内信用卡人均贷款规模仍有增长空间，此外，卡均交易量也有望有一定的提升。 同时，从目前的信用卡客群结构来看，过去选择双币信用卡的主要为有出境、海淘等需求的客群。但未来通过运通在中国的人民币清算系统可以直接以人民币结算，未来客户结构覆盖范围有望扩大，更多国内的消费场景和需求可以被满足，增长空间将更具想象力。 此外，上市银行业争相发力信用卡业务，信用卡业务渐成零售银行业务亮点，为银行零售转型的发力点，招商银行作为信用卡行业领头羊，信用卡业务持续发力。 截止2019年年末，招商银行信用卡流通卡数9529.99万张，较上年末增长13.04%；流通户数6450.48万户，较上年末增长11.16%。 2019年，招商银行实现信用卡交易额43486.15亿元，同比增长14.62%；实现信用卡利息收入539.99亿元，同比增长17.44%；实现信用卡非利息收入259.89亿元，同比增长25.42%。 回望国内信用卡发展历程，招行信用卡也是当之无愧的行业见证者和引领者。从国内信用卡行业从“一卡双币”到“一卡全币”，再到“一芯双应用”，18年历史中经历了三次进化，招行都深度参与其中。 2002年，招行信用卡紧跟中国加入WTO后的境外旅行新趋势，启动布局境外市场，在业内率先发行国内首张符合国际标准的“一卡双币”信用卡，国民出境游从此无需兑换外币现金，刷招行卡即可实现外币消费人民币还款。
在之后的10多年里，招行信用卡凭借双币卡，始终保持着旅行服务领域的领先地位。于2013年业内首家发行“全币种”国际信用卡，开启“一卡全币”时代。 |
