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面向未来，就保险产品和服务而言，“专业化”是发展的关键词，包括的产品的专业化、营销的专业化和服务的专业化。首先，从产品专业化的视角看，包括了主体的专业化经营与风险的专业化经营，就主体而言，一是区分法人（体育机构）与个人；二是区分体育专业组织（俱乐部和体育经纪人等）、场地经营者、活动组织者、学校；就风险而言，一是区分竞技体育和业余体育；二是区分一般性体育运动和高风险体育活动；三是区分个人体育活动和群体体育活动。其次，从营销专业化的视角看，要根据体育活动的特点，特别是组织模式，有针对性地开展营销活动，一是通过行业协会等组织，针对专门运动人群，开展专业化和统一性的推广营销；二是依托行业管理机构，针对体育活动的组织者，推广体育赛事等活动类保险；三是利用互联网技术，针对网上的专门体育社区和社群，开展网络营销活动。第三，从服务专业化的视角看，保险，尤其是专门化的保险，应注重专门化的风险管理服务，在发展体育保险的过程中，无论是专业体育组织，还是参与体育活动的个体均面临提升风险管理水平的问题，因此，要通过保险的导入，与相关管理部门和专业组织合作，开展专门和专业化的风险管理服务，降低体育运动风险，提升体育管理水平。 面向未来，保险行业要关注体育事业发展的重点，结合体育产业化发展的实际，尤其是群众体育事业的发展特征，有针对性地开展工作。 首先，2019 年我国颁布了《体育强国建设纲要》、《关于促进全民健身和体育消费 推动体育产业高质量发展的意见》和《进一步促进体育消费行动计划（2019-2020）》，明确指出要积极培育体育保险市场，引导保险公司根据体育运动特点和不同年龄段人群，开发场地责任保险、运动员人身意外伤害保险等保险产品。积极推动青少年参加体育活动相关责任保险发展。加强体育保险的宣传，鼓励和引导企事业单位、学校、个人购买相关体育保险。保险行业要积极与相关部门、体育行业协会、体育俱乐部、体育综合体和体育企业合作，探讨并全面落实相关政策要求，建立完善体育风险管理和安全机制建设，为发展体育消费营造良好环境。 其次，要关注专业运动员的风险保障体系建设与完善。重点是解决与社会保障体系的衔接问题和运动员特殊风险的保障问题。同时，要在“优秀运动员伤残互助保险制度”的基础上，通过运动员职业年金和运动员“失能保险”等制度建设，为运动员提供更加专业、全面和系统的职业生涯保障体系，此外，不仅要关注国家级和省级运动员的保障，还要关注竞技体育运动“金字塔”底部的运动员保障问题。 第三，要关注学校的体育运动风险保障问题。近年来，出于对责任风险的担忧，大多数学校对学生的体育运动均持相对“保守”的态度，担心学生在参与体育运动的过程中一旦出现运动伤害，将面临难以预计的法律和经济责任。保险业要在已开展的校园方责任险的基础上，进一步针对并突出体育风险保障，扩大保障范围，提高赔偿额度，简化理赔手续，切实解决校方的后顾之忧，促进学生体育运动的开展。同时，要发挥专业优势，不仅要为学校提供体育运动风险管理的专业指导和培训，还要协助学校提高可能产生的运动损害纠纷的处理能力。此外，日本的“学校互助保险制度”值得关注，这一制度通过构建学生家庭、学校、地方和国家共同参与的互助机制，较好地解决了校园体育伤害风险管理问题。美国高校的NCAA巨灾伤害保险，也具有很好的借鉴价值。 第四，体育，已经成为了人们日常生活的重要内容，成为消费的重要领域。在2019年《产业结构调整指导目录（2019年本）》中体育行业首次作为48个行业中的一个被单独列入“鼓励类项目”。体育产业的发展也呈现专业化和规模化的趋势，各种体育场馆不再是政府部门提供的公共设施，而是经营者的营业设施，并且呈现日趋专业化的趋势。在这一背景下，不仅经营者面临投资风险，即场馆设施的各类财产风险，更面临的经营责任风险，尤其是一些高风险体育项目，如游泳、攀岩、拳击、跆拳道、滑雪、赛车等。保险业需要针对这些体育领域的风险特征和经营主体的风险管理需求，量体裁衣，开发更有针对性的保险产品和服务，同时，相关部门要出台规定，强化经营主体责任，要求从事高风险体育活动的场地经营者购买相关责任保险，切实维护消费者的权益。 第五，要针对日益专业化群众体育活动提供专门化的保险服务。随着人们生活水平和健康意识的提升，群众性的体育活动呈现出蓬勃发展的态势。在这个过程中，业余体育的专业化是一个显著特征和发展趋势，最具有代表性的是“跑马”热潮席卷全国，根据田协官方数据，我国马拉松赛事的数量，从2011年的22场和40万参赛人次，发展到2019年的1828场和712万参赛人次。同时，登山、攀岩、滑雪、越野、潜水等“小众体育”也呈现快速发展的态势，如何为业余体育提供专业化的服务是体育保险需要解决的当务之急。 第六，要针对体育活动的各种组织形态提供更加专业的保险服务。体育机构和活动组织的专业化是体育事业发展的一个大趋势，以俱乐部为代表的体育机构面临许多特殊的风险管理需求，以大型赛事主办方为代表的活动组织者也面临着许多现实风险管理需求。体育保险需要认真和专业地研究这些新风险和新需求，有针对性地提供保险产品和服务，特别是大型赛事的综合风险管理服务，也包括的赛事取消保险等。同时，就个体而言，也面临如何科学和安全地参与体育活动，特别是高风险体育项目的问题，如马拉松原本是一项具有较高专业门槛的体育项目，而在今天的中国已逐渐成为了“群众运动”，如果不能给予专业指导，不仅非常容易发生运动伤害，未来还可能面临“马拉松运动后遗症”问题，值得社会高度关注。为此，体育保险应当围绕客户需求，提供体育安全教育、体育急救、运动康复、体育消费纠纷处理等专门化的服务。 第七，要导入互联网和大数据思维，打造更加开放和专业的体育保险服务体系。在体育保险的发展过程中，存在的一个突出问题是大多数保险公司不敢，也不愿意开展体育保险，不敢，是因为对风险认知不足，不愿，是因为经营管理难度大。近年来，一批科技企业聚焦体育、体育风险和体育保险，利用互联网和大数据技术，创造性地开展工作，在体育保险领域开拓出了一片全新的天地，如保准牛、运动保、小雨伞、慧择网等，同时，一些互联网门户也开始了客户细分，为体育保险客户提供相关服务。保险行业要以更加开放的心态，加强与相关科技和中介企业的合作，同时，要关注并培育专门的体育保险公司。 |
