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通过综合考虑农产品近年来的生产规模、投入成本和市场价格等因素，农行福建省分行建立了200多个特色产业的授信模型，其单户授信额度一般在10万元以内，对其他单户授信额度超过10万元的，可结合自然人保证担保、抵押、政府增信等担保方式。“根据我们调研，对大多数农户，10万元能基本满足其种植养殖的资金需求。”黄海介绍，对从事具有较强影响力和竞争力，经营规模大、投入大、价值高的农产品种养农户，单户授信额度可提高到30万元。 依靠大数据技术确定的“白名单”，“快农贷”精准解决了“贷给谁”的问题。“白名单”的基础数据来源多样，既有政府部门、行业协会提供的农户资料，又有村两委和基层支行掌握的农户情况。最终确定还需实地走访，进村入户，挨家核实。“既要看产业、看收入、看资产，还要问邻里、问村干部，没有问题后才能纳入‘白名单’。”农行长汀支行客户经理李文慰说，入户调查是为了严把数据关，给客户信用情况精准“画像”。 经多方核实，截至目前，纳入“白名单”的福建省农户约18.6万户。“这是最基础的第一手资料，有了这个数据库，结合客户资金流、信息流等，我们做好‘快农贷’业务就更有底气。”农行福建省分行农户金融部副总经理林少伟说。 融资成本至少降两个百分点 在拿到“快农贷”8万元的授信后，长汀县大同镇鑫福家庭农场农场主刘鑫福决定，以后“一心一意”使用“快农贷”。“以前也在其他金融机构贷过款，可‘快农贷’给我的年利率只要5.22%，是我以前贷款的一半，这个账，谁不会算？”刘鑫福说。 记者了解到，由于缺乏合适金融产品，农户以往贷款不仅门槛高，利率也偏高。“快农贷”年利率最低3.915%，最高不超过5.655%。采访中，不少农户表示，“这是一个农民用得起的利率”。事实上，由于“快农贷”采取线上用款，随借随还，灵活便捷，利率以天计算，实际成本还要更低。 “快农贷”的推出，明显降低了农民的融资成本。以平和县为例，据不完全统计，平和县柚农的融资规模达25亿元，“快农贷”推出以来，当地的融资成本至少降低2个百分点，可为柚农节约融资成本达5000万元。如今，在福建不少县市的广大农村地区，“快农贷”带来的“鲇鱼效应”已经初显：有了竞争者的加入，其他金融机构也纷纷推出利率优惠吸引农户。 连江县大建村鲍鱼养殖户石财喜，今年决定再增加1台鲍鱼的养殖，为此将新增投资约20万元，“有‘快农贷’支持，胆子也可以大一点。”石财喜的乐观，代表了很多农户的想法：产业势头不错，资金周转没有后顾之忧，加快发展的信心自然更足。 随着业务向纵深推进，农行福建省分行也在不断丰富“快农贷”的适用模式。前不久新推出的“综合经营模式”，经过在长汀成功试点，陆续在全省铺开。综合经营模式，满足从事多种经营、兼业经营的农户需求，又进一步扩大了“快农贷”的业务覆盖面。“我们有信心在未来5年，让‘快农贷’惠及农户50万户，贷款余额达500亿元。”黄海说。 《 人民日报 》（ 2019年11月14日 10 版） (责编：杨光宇、曹昆) |
