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三是打造专营模式，搭建民企金融生态链条。创新推出小微特色支行、信贷工厂等特色模式，持续提升民营小微企业专职专业化水平。此外，针对小微业务实行差异化授权机制，将小微企业信贷业务审批授权分层下放，开辟绿色审批通道，尤其是给予“信贷工厂”高于其他支行的授权，提升金融服务效能。 四是创新产品服务，满足民企多元融资需求。聚焦民营企业“融资难”、“融资贵”，形成涵盖创业、成长、成熟整个生命周期、50余种产品的“小巨人”产品体系。同时，加大民企债券承销、并购贷款支持力度。 五是聚焦首贷客户，服务民企创业创新发展。成立国内首家银行孵化器中关村小巨人创客中心，通过整合资源，免费机制，构建“投贷孵”一体化服务平台，积极助推创业企业成功迈出首贷第一步。 六是优化营商环境，提升民企金融服务效能。北京银行高度重视优化营商环境工作，在落实政府及监管要求、提升金融服务、降低融资成本等方面持续探索。 截至2018年9月末，北京银行民营企业公司贷款余额超3000亿元，户数近13000户，占公司贷款客户超80%，今年以来增量超350亿元；小微企业，尤其是单户授信1000万以下小微企业中，民营企业贷款占比更达90%以上。众多民营小微企业从10万元、50万元贷款开始，获得北京银行长期稳定支持，直至发展壮大。 与此同时，北京银行开创了与联想、用友等行业领导者30年共赢成长的典范，也相继支持了像元隆雅图、佳讯飞鸿、东方国信、天壕节能等科技、文化、绿色领域龙头上市民营企业。在创业板、中小板上市及“新三板”挂牌的北京企业中，北京银行服务客户占比分别达89%、84%、55%。 在北京市工商联首次发布的“2018北京民营企业百强榜单”中，北京银行服务客户超过70家；支持了小米、京东金融、旷视科技、神州专车等独角兽企业29家；服务诸如集创北方、诺思兰德、合生基因等民营小微企业客户超过10万家，支持并见证了新东方、小米、利亚德、广联达、眉州东坡、德青源、大北农、金山云等众多民营企业成长为细分领域龙头企业乃至全球行业领军企业。 特别在债券承销业务中，北京银行逐年增加民营企业承销规模，2015至2017年，北京银行承销民营企业债务融资工具分别为85.87亿元、68.45亿元和61.85亿元，分别占到全年承销规模的3.92%、3.75%和5.80%；2018年截至目前已承销62.60亿元，占整体规模的5.50%。北京银行一直秉持“真诚，所以信赖”的服务理念，不断加强对民营企业债券发行的支持力度。 用匠心：以“升级版”金融服务面对新形势 面对新形势、新要求，北京银行将坚持支持民营企业发展不动摇，坚持服务小微定位不放松，坚持创新引领不停步，以“升级版”的金融服务，持续优化民营、小微企业金融服务供给，与民营企业相伴共赢成长。 12月14日，“2018年首都非公经济金融服务推进会”在京举行。会上，北京银行发布服务民营经济行动方案，包括六大服务理念及十大行动举措。 其中，六大服务理念是指：倾斜支持，加大服务“力度”；创新产品，延伸服务“广度”；变革模式，拓展服务“深度”；科技引领，提升服务“精度”；协力共进，增强服务“厚度”；组合服务，提升服务“温度”。 十大行动举措包括：一是积极运用人民银行再贷款、再贴现、MLF等工具，向优质民营企业倾斜专项信贷额度。二是发行民营企业支持专项债券，创新推出双创专项债务融资工具，借助信用风险缓释工具核心交易商、信用风险缓释凭证创设机构、信用联结票据创设机构等资质，支持民营企业债券融资。三是灵活运用知识产权、股权、应收账款、未来收益权等抵质押方式，降低民营融资门槛；开发小微商户、农户线上产品，通过模型审批筛选实现快速审批放款。四是推广“京信链”，为供应链上的中小民营企业提供供应链管理、支付结算业务、流动性管理等服务，打造全面共享的产融生态圈。五是搭建全球支付创新平台、国际在线对公结售汇业务平台、国际在线单证业务平台等多种交易平台，支持民营企业走出去。六是优化流程，加强小微特色支行建设，完善专营支行、信贷工厂、创客中心等模式，推动“融资+融智”的综合化、场景式转变。七是创新并推广场景化移动服务“京管+”企业手机银行，为企业内部及员工提供移动办公、财务审批、费用报销和生活圈服务，降低企业运营成本。八是实现线上预约开户，提高民企开户效率；整合支付渠道，解决民营企业跨行跨地区收费痛点。九是与政府主管部门、工商联等行业协会搭建合作平台，围绕“百强企业”等名单客户开展针对性服务；参与民营和小微企业融资信用体系、风险分担补偿机制的搭建和完善，打造民营金融生态环境。十是发挥综合经营优势，为民营企业提供理财、私人银行、家族信托等多重金融服务。 北京是全国科技创新中心、全国文化中心，创业创新氛围浓厚、新经济非常发达，聚集着大量的高精尖小微企业、民营企业。未来，北京银行将充分把握北京地区民营经济的发展特征，进一步加强北京地区的资源倾斜，全力服务首都民营经济蓬勃发展、助力民营企业茁壮成长，积极打造服务首都民营经济的“首善”银行。 一是升级科技金融服务，积极支持科技型小微、民营企业发展。作为全国科技创新中心，北京有大量的前沿技术企业，这些企业顶尖人才多、技术壁垒高、产业带动强，但前期投入大、转化周期长，传统信贷产品难以满足其需求。针对这一痛点，今年我们推出了“前沿科技贷”，主动向前一步，向具有原始创新、核心技术的企业提供主动授信支持，有效满足企业初创期的资金需求。下一步，我们将加大该产品的推广力度，更好服务前沿技术企业发展。同时，充分依托北京银行牵头成立的“中关村投贷联动共同体”这一平台，深化与VC、PE等投资机构的合作，通过“信贷投入+股权投资”，有效满足企业不同发展阶段的融资需求。 二是升级文化金融服务，积极支持文化创意型小微、民营企业发展。一方面，充分发挥文创金融事业总部作用，在总结雍和、大望路等文创专营支行建设经验基础上，做好北京地区文创专营机构的升级工作，同时借鉴中关村小巨人创客中心模式，打造针对初创型文化创意企业的“文化创客中心”，培育更多文创小微、民营企业成长；另一方面，积极用好IP产业链文化金融服务方案、网络电影供应链融资方案、“文创普惠贷”等特色服务方案和产品，有效满足不同成长阶段、不同行业、不同类型企业的金融需求。 |
