零售贷款增量占比超40% 北京银行转型步伐提速

　　的转型步伐正在加快。

　　该行8月27日发布的2019年半年度报显示，其零售贷款增量全行占比首次突破30%，达40.9%，成为拉动全行贷款增长的主要动力；零售利息净收入同比增长达34.8%，全行占比同比提升4.4个百分点。

　　这意味着，北京银行近年来“一体两翼”、“移动优先”的零售业务转型策略正在见到成效。该策略下，北京银行以综合金融服务的“大零售”平台为主体，大力加强物理网点和电子渠道建设与融合发展。

　　8月28日，、中泰证券等分别发布，给与北京“增持”评级。研报均认为，北京银行经营稳健，零售业务“一体两翼”转型的推进有望对公司高质量发展构成新支撑。

　　这也为北京银行上半年的营收和利润增长提供了重要支撑。公司上半年实现327.42亿元，同比增长19.64%；归属于上市公司的128.69亿元，同比增长8.56%。

　　同时，北京银行资产质量、资本充足率等指标依旧保持良好水平。截至6月末，全行不良贷款率1.45%，拨备覆盖率212.53%，拨贷比3.08%；核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.03%、9.92%、12.09%。

　　零售业务转型提速的同时，北京银行亦在全力推进数字化转型。

　　上半年，北京银行召开全行数字化转型大会，制定了数字化转型三年行动规划，围绕数字化转型推出全行“四项机制”；5月16日，北京银行的金融科技子公司——北银金融科技有限责任公司揭牌；今年年底，可满足未来50年发展需求的顺义科技研发中心将正式启用，成为北京银行数字化转型的支撑。

　　零售转型见成效

　　截至2019年6月末，北京银行表内外总资产达到3.41万亿元，其中表内资产总额2.67万亿元，较年初增加975.85亿元，存、贷款总额分别达到1.52万亿元和1.36万亿元，增幅分别为9.70%和7.67%。

　　上半年，北京银行实现营业收入327.42亿元，同比增长19.64%；实现归属上市股东净利润128.69亿元，同比增长8.56%；净息差1.91%、净利差1.83%，同比提升9BP、21BP；资产利润率(年化)0.99%，加权平均净资产收益率(年化)13.82%，成本收入比18.34%，经营绩效继续保持上市银行优秀水平。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，品牌价值达到548.8亿元，较上年大幅提升100亿元，排名业第6位；在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第61位，较上年提升2位，连续六年跻身全球百强银行。

　　2015年以来，北京银行顺应市场需求，开始推进“一体两翼”、“移动优先”零售业务转型。截至6月末，全行零售资金量余额6975亿元，零售存、贷款均实现全国市场份额以及行内占比的双提升，储蓄存款余额3339亿元，较年初增长16%。

　　其中，北京银行大力发展个人经营性贷款、消费贷业务，零售贷款增量占比达全行占比突破30%，增量占比达40.9%，成为拉动全行贷款增长的主要动力；零售利息净收入同比增长达34.8%，全行占比同比提升4.4个百分点。零售存贷利差则较年初大幅提升33BP。

　　“移动优先”战略方面，北京银行手机银行APP持续迭代升级，平台运营能力和客户体验持续提升，手机银行结算交易量同比增长44%，月活客户数同比增长90%。同时，北京银行还把握ETC业务发展契机，业内首家与北京速通公司合作实现ETC跨区域办理，业务范围覆盖至全国。此外，北京银行还推出信用卡线上分期产品“i易贷”，创新“悦行信用卡”、“数字信用卡”等新产品，信用卡业务创新发展能力持续增强。

　　零售业务转型和移动优先战略的推进，都离不开过硬的技术支持。上半年，北京银行金融科技子公司正式揭牌，并迅速投入重点项目建设，成为全行科技建设的“蓄水池”、技术创新的“孵化器”。同时，北京银行加快推进推荐、知识图谱、风险滤镜等人工智能项目，大数据服务拓展至210项。

　　截至2019年6月末，北京银行全行线上业务贷款余额突破180亿元，授信客户突破800万人，发展势头强劲。

　　零售业务发力的同时，北京银行并未放松对公业务的发展。

　　上半年，北京银行在公司业务上多措并举稳存增存，存款时点突破1.1万亿元，全国市场份额1.85%，较年初提升0.02%。上半年债券承销规模767.7亿元，同比增幅19.5%，银行间市场承销规模较2018年末上升2位，位列第12位，承销只数保持北京地区市场第一位；牵头银团项目放款规模同比增幅163%，顾问费、银团手续费同比增幅165%、84%，成为投行业务新的增长点。

　　产品方面，北京银行发布了“京信链”供应链金融创新产品，创新升级“京管+”企业手机银行，供应链金融线上化、数字化、场景化发展取得显著突破。

　　值得一提的是，北京银行二季度净利息收入环比增长6.5%，其中生息资产规模环比增长1%，单季年化息差环比上行8bp至1.88%。中泰证券研报指出，北京银行息差走阔主要是资产端和负债端双向驱动：在资产端，生息资产收益率环比上行1bp至4.18%，主要受益于资产结构调整，占比持续上升，且零售转型下高收益个贷占比提升，拉动资产收益率上行；负债端上，计息负债付息率环比持续改善，二季度环比下降7bp至2.55%，主要是低成本存款增长带来的结构优化所致。

　　强化“三大品牌”

　　北京银行素以科技金融、文化金融、普惠金融“三大品牌”为特色，大力支持中小微企业。近年来，北京银行强化业务模式创新、服务方案创新、渠道合作创新“三项创新”，使其小微金融服务特色更加彰显。