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随着大数据、云计算、人工智能等技术的发展，金融与技术融合愈加紧密，使得金融行业朝着移动化、数字化、智能化方向发展。在此背景下，金融风控也在由传统风控迈向智能风控，目前许多金融企业都在着力布局智能风控，为投资者筑造更加牢固的安全之墙。 风控是互联网金融平台是否稳健的一个重要评判标准，也是一个金融平台的核心竞争力。所谓风控，并非是把所有可能导致风险的相关因素都pass掉，而是注重于在可控的范围内做到经营风险。 深谙“安全是金融科技的生命线”的凤凰金融，借助科技的力量，不断打磨风控体系，曾荣获《每日经济新闻》颁发的“卓越风控能力奖”，成为引领互联网金融行业稳健发展的新领军者。在构建智能风控方面，凤凰金融利用多种技术，打造了一套全生命周期风险管理体系，同时还组建了一支超过百人的专业风控团队，全方位、多角度地守护资金安全。 据了解，凤凰金融全生命周期风险管理体系深度应用大数据技术，通过前期360度风险因子萃取、中期量化信用模型评估、后期实时动态风险监测等技术化手段，从源头上把控风险、分析风险和规避风险。除此之外，其大数据引擎还会根据宏观环境、动态管理的实时变化，大数据引擎自动采集、分析海量数据，对量化模型持续优化升级，为全生命周期风险管理体系提供决策支持。 目前，凤凰金融此套风控体系正应用在网贷业务流程中，涵盖贷前、贷中、贷后所有环节。以贷前为例，全生命周期风险管理体系主要通过大数据智能引擎和风险管理团队，360度立体采集、萃取风险因子。 其中，大数据引擎的作用是：根据借款方提供和授权的多维度数据，依托于统计模型、机器学习、文本挖掘、聚类分析、自然语言处理等技术构建用户画像，建立用户风险模型，确定借款方个人风险。而风险管理团队主要从股东信息、管理层信息、资信情况、经济状况等方面，实地评估借款人的风险。也就是说，凤凰金融的风控管理体系从根源出发，把控所有风险点，为平台引入优质的借款方。 与此同时，凤凰金融的风控管理体系还构建了庞大的网络图，可进行规则和机器学习的反欺诈模型实时识别，有效降低欺诈发生的可能性，促进平台稳健发展。 值得一提的是，全生命周期风控管理只是凤凰金融落地技术的一个方面，近年来凤凰金融致力于将技术应用在金融业务的各个环节，打造智能金融平台。目前，凤凰金融推出的“真准资产配置”、“魔镜智投基金策略产品”、“凤凰智保”等一系列智能资产配置工具，已经投入应用。 |
