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“信任赔”通过人工智能和数据模型算法，匹配车主信任理赔额度，车主可在额度内自主理赔，出险后只需“报案信息录入、领取赔款”两步，即可赔付到账。自上线以来，最快一单理赔仅耗时48秒，平均理赔耗时167秒。 信任赔之缘起 信任赔服务最先源于一个来自互联网公司产品经理的建议。这个产品经理从车主小白的角度提出，现在理赔的手续好麻烦，能不能让客户免去理赔中间环节、报案后直接赔钱？尤其有些客户是好客户、低风险，为什么还要和高风险客户一样对待？ 这个问题值得深思。科技人员联想到目前的征信系统，那么能不能建立这样一种征信体系，将客户的驾驶行为、违章记录、理赔记录等数据汇集分析，然后判断出客户风险的高低，授予相应的信用，在额度内，不用提供任何材料，就能获得理赔了呢？在这个思路下，平安产险开发了信任赔服务。 平安产险对4300万车主驾驶习惯、交通违章和车辆维修记录、续保年限等多维度数据进行建模计算，实现一人一车一额度。信任赔是一种后台0人工参与的全新作业模式，单个案件平均减少了5.18个人工作业流程，同时也预留专家在线咨询、指导入口以满足个性化需求。 “其实，我们平安在理赔方面一直都在持续创新，从电话直赔、微信理赔、视频查勘，到今天，信任赔不是无源之水。”郑楠说。 在科技创新的支持下，平安的理赔效率在不断提升，从2009年的万元以内资料齐全三天赔付，到2010年初万元以内一天赔付，再到闪赔，直到信任赔，速度越来越快。 而信任赔里面所用技术，包括OCR识别录入，智能图片定损更是平安产险多年技术的沉淀。 科技驱动个案之二： 鹰眼系统掀起风控革命 “我们在广东市场，企财险、工程险保费占比约17%，2017年天鸽、帕卡、玛娃三大台风袭击广东，保险业损失较大，但我们相应的赔款占比不到9%，较好的帮助了我们的客户防灾减损，主要在于鹰眼系统强大的灾前预警与防控能力。”平安产险风险控制与研究部总经理袁勇民说。 在平安产险风控部门的一个系统界面上，你会看到一张地图，菜单上显示风险评级、防灾防损、灾害预警、经营管理、VIP客户地图、风控服务云平台等图标，这就是鹰眼系统。 数据显示，平安产险自主研发的鹰眼系统，基于140亿自然灾害、承保理赔等数据，打造智能风险管理系统，实现承保客户快速筛选和精确预警，防灾减灾和救援力量精准投放。2018年全年，累计为超过12000家承保客户提供风险评估与隐患排查服务，为超400个重点工程项目提供风险驻点监理与巡防服务，发送灾害预警短信55万条次，赠送防损物资40万套（件），协助客户减损、保护社会财富累计金额约5.4亿元。 这是一个结合气象数据，承保理赔数据和地图数据的线上化系统，它是线上化与智能化的突出体现，带动了平安风控进入了3.0时代。 1．鹰眼系统的基石：大数据和线上化 2013年末，为了能够用科技进行高效的自然灾害风险管理，平安产险集合风控、核保、精算等多部门之力设计开发鹰眼系统，1.0版本完成后由风控部独立运营、持续迭代升级。 从技术上来说，鹰眼系统是一个基于物理空间的大数据系统，装载了新中国成立以来60余年的历史灾害评估数据（其中地震数据可追溯到公元前800年），内嵌近300万条包含工商、行业、地址、经营信息的中大型企业客户数据，并融合了平安产险多年的承保及理赔数据，可支持中国大陆境内11.85亿个物理空间单元的灾害等级识别，即定位任一地点，可以得到9种自然灾害、强风降水、火灾和水灾黑点、环境污染敏感性等风险评级结果，同时可以圈定任一区域，对承保标的风险分布一目了然。 2．从事后赔付走向事前风险管理 据袁勇民介绍，鹰眼系统能有效支持防灾防损工作，尤其是台风灾前预警与防控行动。比如台风要来了，鹰眼系统跟踪移动路径、预测登陆强度及时间，从而判断台风灾害影响的范围，找出可能会受到影响的承保标的，快速落实灾前预警与防控方案。在具体操作上，针对影响范围内的客户实行全量无死角预警，并筛选出一批高风险客户，组织以风控工程师为核心现场防控小组，前往客户现场执行风险排查和防灾措施。 “我们可以集中防灾资源，更精准地为高风险承保标的服务，提升企业、工程项目的抗灾能力，无需遍地撒网。” 这就推动从事后赔付走向事前风险管理。“以前，保险公司出一份保单，就和顾客不联系了。直到出险后，客户才找保险公司。而保险公司事前也没有有效判断风险或确定出险状况，出险之后双方可能出现较大争议，服务也跟不上，也有损保险公司形象，没有真正发挥出保险保障的作用，新技术则改变了这一切。”在保险业工作多年的袁勇民深有感触。 3．提升承保与查勘效率 “自然灾害风险是企财险、工程险等核保定价的主要风险因素，也是承保前风险查勘的重点，通过鹰眼系统，一键即可获知承保标的此类风险状况，快速且避免了风控、核保人的主观判断失误。”袁勇民说。 袁勇民透露，在旧风险查勘模式下，查勘一个标的平均耗时近7个小时，而有了鹰眼系统，查勘时间下降了2个小时。 4．通过开放平台为客户赋能 为了更有效地帮企业进行风险防控，平安产险还将鹰眼系统及风险研究成果开放给大型客户使用。“比如一个全国规模的企业集团，我们将定制一个专属风险地图，把客户分布在各地的所有承保标的数据集合起来，提供风险分析、预警定制、区域累计风险管控等服务。”“而客户通过一张图，就可以知道全国不同分支机构的风险状况，包括面临哪些风险、风险程度、保险公司是否提供了风控服务、隐患在哪里、如何整改及是否整改……然后通过大数据分析，从而更好地管控分支机构的风险。 “另外，鹰眼系统即将融入物联网、人工智能、区块链等创新科技，为客户提供极致的风险管家服务，这就是鹰眼系统的4.0，为我们开启了风控+保险的新时代。”袁勇民说。 |
