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“确保到2020年农村贫困人口全部脱贫”,这是党中央向全国人民作出的郑重承诺,必须如期实现,没有任何退路和弹性。在脱贫攻坚的收官之年,不少扶贫新势力引起社会关注,它们借助科技的力量,建立起扶贫的长效机制,将生产经营的活力带来农村,是中国特色脱贫攻坚制度体系的重要组成部分。这其中就有金融壹壹账通的身影,由于在用金融科技扶贫方面的突出贡献,金融壹账通近日被《瞭望新闻周刊》专题报道,更被这家权威智库媒体称为“决胜全面小康的金融科技生力军”。
在《瞭望新闻周刊》两会期间推出的《扶贫专刊》中,金融壹账通作为典型代表被纳入”金融扶贫“章节,文章详细报道了金融壹账通通过构建“三农”金融新抓手、搭建科技型中小微企业融资平台和参与国家级普惠金融平台的建设三种方式,盘活政府数据、赋能金融机构,“连接起万千的资金端和资产端,让金融雨露更加均匀地播撒在广袤的神州大地。”《专刊》甫一推出,就引起了代表委员们的高度关注,会场内经常可见手捧专刊认真观看的读者。 全文如下: 决胜全面小康的金融科技生力军 文/瞭望智库 欧阳晴 2月5日,中共中央、国务院发布“中央一号文件”《关于抓好“三农”领域重点工作确保如期实现全面小康的意见》,对 2020 年全面建成小康社会目标实现提出了更高要求,指出 2020 年是全面打赢脱贫攻坚战收官之年,脱贫攻坚的最后堡垒必须攻克,全面小康“三农”领域的突出短板必须补上。 这其中,金融科技无疑是脱贫攻坚决胜期的生力军。 例如,如何让地处偏远农村、缺少有效抵押物的养殖户顺利获得银行贷款,从而扩大再生产,摆脱贫困的命运?如何从根本上缓解中小微企业融资难题,不再打乱其生产经营节奏?各省的贫困农户和中小企业能否都通过统一的信用评估平台来快速获得信贷支持,让大数据有序、有效流动? 老问题亟待新解法。为此,金融科技企业金融壹账通近年来立足科技赋能,用实际行动走出一条独具特色的新型扶贫之路。 “三农”金融新抓手 金融壹账通企业金融 CEO、董秘费轶明告诉记者,在金融服务最为薄弱的“三农”领域,金融壹账通正瞄准产业链上的各色难点, 通过技术赋能来铺设更为通畅的“三农”产业金融之路。 以养殖业为例,养殖户的整体资金需求虽不算最突出,但其金融需求呈现强周期性的特点。而受制于人员、技术、产品储备不足等问题,金融机构对养殖户的支持力度通常很有限。 “对正大集团产业链条上的农户来说,贷款难是一种常态。对大多数银行来说,农户养殖的畜禽还不足以成为抵押物。”泰国正大集团农牧食品中国区投融资总监杨煜说,中国农村有句老话——“家财万贯,带毛的不算”,养殖户的经营风险较高,整体贷款风险不可控,银行的贷款意愿因而也较低。这种情况一直持续到有金融科技公司介入才得以改观。金融壹账通就是面向金融机构的商业科技云服务平台,长期关注“三农”金融领域的难点,着眼于用技术推进普惠金融的下沉。2019 年,金融壹账通针对农牧产业的痛点,为正大集团打造了一个全闭环的子项目,协助银行构建起线上融资产品体系,把对农户贷款的风险控制转化为金融机构可接受的风控方式,让金融机构敢于也乐于向农户发放贷款。 “举例来说,为了让银行更了解农户的养殖产品,我们专家团队对农牧产业链深入调研,自建了农资大数据网络系统等 11 大风控模块,结合各种农资场景设计出‘让银行看得懂’的金融产品。”金融壹账通企业金融中心农牧行业专家崔必庆介绍。 不仅如此,通过整合人工智能、区块链、大数据等多项新技术,金融壹账通向合作方提供了诸如多人面审、智能面签、智能风控等金融机构在贷款审核过程中迫切需要的技术及解决方案,并在农牧、汽车、医疗等十大行业相继落地。据此,搭建起核心企业、融资客户与金融机构之间的桥梁,既能帮助融资客户找到金融机构,也能帮金融机构找到融资客户,实现多方资源的高效匹配。 杨煜进一步称,“此前农户融资都得靠自己找亲朋好友借钱,远无法满足经营所需。正大集团也有过一些尝试,但撬动的力量比较有限。现在,科技给予了银行更多的产品和风控模式,真正解决了不敢贷、不想贷的难题。” 中小微企业融资新平台 不仅是农户贫困户,面向包括农业企业在内的中小微企业,金融壹账通正在参与搭建省级中小企业投融资平台。2020 年 1 月初,广东中小企业融资平台正式上线。这个由金融壹账通提供技术支持、将区块链作为重要底层技术的平台,一经推出就收获了巨大关注——它标志着数字政府和金融科技的深度融合,意味着解决中小企业融资难、融资贵、融资慢的世界性难题,从 此有了“广东模式”。 目前,该平台已接入来自 26 个政府部门的 213 类数据,全面采集广东省 1100 多万家企业信息,形成企业画像并进行风险评级,通过供应链金融支持先进制造业中小企业,通过贸易融资支持出口外贸型中小企业,通过知识产权融资支持科技创新型中小企业。金融壹账通董事长兼 CEO 叶望春表示,该平台的突出优势是运用区块链技术,建立了信息共享、隐私保护和互信机制,不仅让企业信息真实不可篡改,也使金融机构得以依法依规实现企业信息查询。区块链技术,对于解决制造业、外贸和科创三类中小企业融资,均能发挥作用。 例如,制造业企业在进行供应链融资时,平台上的区块链技术可以进行订单数据的交叉验证,确保真实性的同时避免多头借贷。并且,由金融壹账通提供技术支持的香港区块链贸易融资平台已经上线运行,未来粤港澳三地的贸易融资系统都将采用类似技术,为降低融资成本、增加通关效率、吸引境外低成本资金提供了良机。 国家级平台新伙伴 2019 年 8 月,平安集团成为了唯一获批建设国家第三批“新一代人工智能开放创新平台(普惠金融)”的金融机构。作为平安集团“金融 + 科技”双驱动战略的重要承载者,金融壹账通也成为这个国家级开放平台的主要参与者之一。 平台以 3 大类普惠金融对象为目标受众,包括面向种植业、养殖业的农户,以及自雇、授薪的个人及制造业、批发业等中小企业。平台将整合银行、保险、投资等金融机构资源,将人工智能技术应用在各类金融场景,以此创造出丰富、精准的金融产品,形成分别面向农户、个人和中小企业的三大系列解决方案。 据悉,该平台还将在科研成果转化、金融数据开放共享、普惠金融应用场景梳理、普惠金融人才培育、行业法律法规完善等多方面进一步探索。 在脱贫攻坚战场上,科技型企业正发挥着与众不同的作用——连接起万千的资金端和资产端,让金融雨露更加均匀地播撒在广袤的神州大地。 |
