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虽然种种数据表明PayPal实力不凡，但阿里巴巴与eBay此次再相逢，eBay想通过PayPal在电子支付的市场上打一场翻身仗似乎没那么容易。 数据显示，截至2018年底，财付通(包括微信支付和手机QQ钱包)和支付宝的用户渗透率分别为86.4%和70.9%，两巨头均拥有庞大的用户群体，共同渗透率已达到93.3%，非常接近于移动支付的整体用户渗透率(94.7%)。 同时，PayPal还存在较高的支付费用率问题。PayPal官网显示，其对于个人账户的线上支付是免费的，转账则收取1%的手续费；对商家，PayPal对每笔支付收取2.9%的手续费加上0.3美元的固定费用。而国内的第三方支付企业一直以来大打便宜甚至免费牌，这是PayPal需要面对的第一个难题。 接近PayPal的人士也告诉中证君，与支付宝及财付通的优惠打法不同，海外公司的思维方式是，提供了服务一定要收取与之匹配的费用，要改变这一思维或许不容易。 PayPal突破点：跨境支付？ PayPal想在中国市场打开突破口，其优势的跨境支付业务或许将成为一个不错的机会。 易观第三方支付分析师王蓬博告诉中证君，“从行业角度来说，这是中国支付行业乃至金融行业开放加速的标志。有新的机构进来，对促进我国支付行业发展，打破现有竞争格局，突破服务范围和深度都有好处。但站在行业角度来讲，实际上国内市场已经趋于稳定，不管是面对C端的两个巨头还是深耕垂直行业的支付机构都形成了巨大的护城河，所以PayPal实际上能有所突破的是在跨境支付行业，特别是收付汇方面对应的电商B2C。” 北京网络法学研究会副秘书长赵鹞表示，中国市场贡献了PayPal的跨境支付业务的五分之一，而跨境支付占PayPal业务总量的21% 。由此可见，PayPal的中国全资子公司美银宝公司此番获得第三方支付牌照，是基于PayPal对中国未来经济，特别是中小企业对于B2C跨境电商巨大需求的高度看好，因而正如美银宝高管公开表示的，公司并不担忧中国的市场过于拥挤。 易观近日发布的报告显示，2019年第二季度，移动支付市场前三名的位次保持不变，但份额继续发生变化。支付宝二季度继续以53.36%的份额保持市场第一的排名。 另外，麦肯锡近日发布的2019年中国数字消费者报告称，中国电子商务市场规模居全球首位，达1.5万亿美元，三线及以下城市或将成为下一个消费增长引擎。这意味着，中国线上支付业务的蛋糕也将越来越大。 金融业对外开放节奏加快 PayPal历经多年等待，如今顺利进入中国市场，也在向外界传递中国金融业对外开放逐渐扩大和深化的信号。 中国人民银行副行长范一飞曾表示，支付产业对外开放有着重要意义。 一是有利于促进法规制度建设，通过引入外资支付巨头参与国内市场竞争，客观上要求国内支付产业与政府监管遵从先进的国际规则，提高有关法规制度的法律层级，增强制度的法律确定性，帮助境外主体甄别支付风险，吸引境外主体参与我国的支付安排，维护好大国支付体系的国际形象。 二是有利于优化资源配置，通过引入全球竞争力较强、发展前景较好，能给国内支付产业带来更为先进的服务产品、管理经验、风险控制和经营管理的外资支付巨头，使得它们与国内支付企业充分竞合、互通有无，会使我国支付产业发展更上一层楼。 三是有利于降低支付风险，通过引入外资支付巨头参与国内市场竞争，有助于平衡国内支付市场结构，使市场集中度有望趋于相对均衡，缓释积聚的支付风险，强化内外平等的市场纪律执行，使整个市场提升普遍合规经营的意识与能力。四是有利于引领开放型经济发展，通过引入外资支付巨头参与国内市场竞争，实现支付产业的互联互通、网状协同，形成跨境金融市场、金融机构、实体经济的血脉联通，发挥支付产业对我国开放型经济建设的基础支撑作用。 赵鹞认为，支付产业“引进来”、“走出去”的双向开放还有利于培育形成我国支付产业的竞争新优势。在支付服务市场这个典型的竞争性服务产业中，积聚经济社会发展的先进技术应用，在电子支付服务、支付标准应用和支付品牌建设方面不断提升国际影响力，最终有利于促进我国支付产业的开放型经济的增长动能转变、发展方式转变，引领我国开放型经济发展。 |
