|
根据监管部门对投资者教育的相关文件及规划，与投资者教育紧密相关的两大重点：一是投资者适当性管理，对不同风险属性的投资者配置适合其风险承受能力的产品；二是对销售的金融产品，进行产品的风险提示。 在原油宝事件发生后，针对投资者的风险提示，部分国有大行开始做出改变。 5月12日，交通银行在官网通告称，拟统一调整个人产品风险等级名称和等级表述，以及个人风险承受能力等级表述。这是银行财富管理业务合规底层的条款，之所以大动干戈去修改，是因为要适应资管新规之后银行理财产品定位，防止银行在销售过程中产生虚假宣传的现象，也防止了产生纠纷之后银行由于个人产品风险等级描述失当，在诉讼中处于不利地位。 在更新的版本中，减少了银行方面对保本的承诺、风险可控的强调，增加了对风险、收益波动的提示。特别是风险级数最高的6R产品的表述更改为：“该类产品风险极高，所投资金存在高亏损风险，收益或利益浮动且波动极大，投资者需要非常谨慎的产品选择、十分积极的市场监控关注相关风险。”三个“极”字强调的风险不言而喻。 “原油宝事件之后，客户敞口需要管理风险，也需要保证客户契约的严肃性。”一位交行人士对记者表示。 另一位银行理财经理对记者表示，“原油宝”导致投资者“一夜暴负”之后，向客户推介产品时用词会更加谨慎，防止客户误解为保本承诺。 |
