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编者按：近年来，长三角一体化步伐持续加快，并逐渐从单纯的经济一体化转变为宽领域、广覆盖、多载体的区域一体化，拥有了更广阔的外延和更丰富的内涵。在此过程中，推动金融资产、金融资源、金融人才等要素自由流动，完善区域金融一体化的顶层设计，提升长三角一体化的金融服务能力的重要性愈发凸显。那么，在推动长三角区域金融一体化发展方面，金融业已经做了什么？还将做些什么？又面临哪些难点呢？ 银行业：体制机制革新须“先行一步” ■ 记者 周轩千 “长三角基础设施、生态环境、公共服务一体化发展，对金融机构各自为政、内部条块分割、界限分明的传统经营管理体系提出很大挑战。金融机构需要对现有的管理机制、营销组织、审批路径、业务模式等体制机制做出调整和优化，构建同城化的金融服务，以适应新的经济地理格局。”某银行人士对《上海金融报》记者如是说。 创新服务一体化 《2018年上海银行业创新报告》显示，上海银行业利用在金融、国际化方面的优势，强化聚合协同效应，提升分工合作效能，为长三角区域经济发展赋予新动能。 作为总部在沪的唯一一家国有大型商业银行，交行在金融服务长三角一体化方面开展了多方面工作。首先，构建一体化经营管理机制，在总行层面成立交通银行长三角区域一体化战略领导小组，下设长三角区域一体化战略推进办公室，联动总行、长三角三省一市7家分行和诸多在沪子公司开展一体化经营管理，打破原有总行和分行、分行和子公司、不同地区分行相对独立的地域和职能界限，更高效地对接和响应区域金融需求。其次，推动集团客户同城化营销，促进协同服务。长三角三省一市7家分行建立了长三角客户营销联席会议机制，从区域、客户、项目三个维度创新长三角区域授信业务审批模式，提升审批效率。第三，探索普惠金融与科技金融协同发展的新模式，以科创板为契机，制定全生命周期科创金融服务方案，成立科创投资基金，促进创新链与产业链深度融合。第四，积极整合自贸区、分账核算单元业务和离岸业务，建立健全自贸区在岸账户、FT账户和离岸账户服务体系，旨在以金融服务助力自贸区新片区与国际接轨，进一步带动长三角新一轮改革开放。 “银行应以融入重点区域为依托，强化金融供给质量。长三角一体化示范区、虹桥商务区、上海自贸区以及G60科创走廊是长三角重点区域和平台，是一体化发展的重要承载区，具备得天独厚的资源、政策禀赋和区位优势。银行要以‘三区一走廊’为依托，深度融入区域和平台发展，强化金融供给质量。”交通银行上海市分行有关负责人对《上海金融报》记者表示，“同时，长三角作为中国创新策源地，拥有全国37%的‘独角兽’企业，这要求金融机构深入研究和服务新产业、新业态、新模式，以业务模式和金融产品创新为抓手，切实解决客户的难点痛点问题。业务模式要先行先试，金融产品要强化创新，摈弃思想上的枷锁，发挥长三角作为业务发展试验田的功能。” 不仅是交行，在服务长三角一体化方面，在沪银行可谓各显其能。例如，国家开发银行上海市分行实施龙泉港西侧围填海工程项目，该项目信用结构采用共同担保方式，各子项目银团贷款共享担保权利，银团融资以“整体设计，分阶段推进”的模式设计，实现与围填海工程融资的无缝衔接；农发行上海市分行通过“PPP+上贷下转+穿透管理”模式，支持宁波杭州湾新区滨海新城基础设施建设项目，截至2019年3月末，累计投放贷款2.39亿元；浦发银行上海自贸区分行与浦发银行苏州分行紧密联动，为苏州斯莱克集团搭建跨境双向资金池；兴业银行上海分行聚焦绿色金融、物流、高科技等行业，支持上海在长三角一体化发展过程中发挥龙头带动作用；上海银行今年5月推出金融助力长三角一体化产业转型升级的20条措施，将重点通过科创金融、供应链金融、民生金融“三大金融”服务好长三角一体化发展…… 信贷“协同作战”任重道远 虽然成绩不菲，但银行服务长三角金融一体化也有“堵点”待疏通。 据《上海金融报》记者了解，虽然鼓励异地贷款的政策早已出台，但目前本市金融机构发放的异地贷款整体规模较小，尚未形成长三角区域信贷共同体。究其原因，从内部看，贷款属地化管理、风险考量等因素导致银行异地贷款积极性不高；从外部看，长三角各省市经济发展水平较高，当地银行的业务能力较强，一定程度上限制了上海的辐射影响力。 为进一步推进长三角信贷业务一体化，业内人士建议，应进一步创新银行内部协同合作机制，明确信贷投放重点，保证跨区域、跨机构的信贷合作围绕着长三角一体化展开；同时，统筹考虑长三角内各区域金融中心的定位，减少行政上对合理跨区域信贷业务的约束。 据交行上海市分行有关负责人介绍，为推动长三角信贷业务一体化，该行一方面促进上海作为龙头，带动长三角集疏运体系建设、优化港口功能布局、综合交通枢纽建设、产业转型升级等领域，落实并加强信贷服务；另一方面，积极拓展长三角一体化联动项目。此外，该行还大力支持优质长三角异地授信客户，并加大核心企业在沪辐射长三角供应链融资业务以及与总部在沪集团辐射长三角异地客户业务的合作力度，此外还积极授信介入长三角G60走廊中具有技术优势的客户。数据显示，截至今年5月末，该行支持长三角区域的异地贷款余额近90亿元。 值得一提的是，在日前举行的第十一届陆家嘴论坛上，中国社科院金融政策研究中心主任何海峰表示，金融业务同城化、金融政策协同化的背后，都离不开政府功能的转变，政府须在规划引导、政策支持、市场监管、法治建设上发挥作用。 证券业：资本市场多措并举服务一体化 ■ 记者 李 思 长三角金融一体化发展离不开区域资本市场建设，在这方面，上海集聚了各类全国性金融要素市场，金融资源互补，合作基础良好。 助力长三角企业上市融资 科创板近日正式开板。《上海金融报》记者了解到，与上海证券交易所合作挂牌成立长三角资本市场服务基地，是浦东新区近期的金融工作重心之一。据悉，该基地采用“线下+线上”的双重服务模式，发挥上海金融要素市场集聚辐射功能，满足长三角企业多层次融资需求，优化区域内的资源配置；同时通过座谈会、企业调研等多种形式走访长三角区域优质科创企业，了解企业发展情况、上市计划及面临的挑战，加大协调力度，提升科创板企业上市的行政协调服务效能，推动具备行业典型性和技术代表性的企业尽快申报上市。 据统计，在目前科创板受理企业中，注册地在上海、江苏、浙江及安徽的企业达61家，占总受理企业的43.26%。 事实上，长三角企业通过资本市场融资的渠道远不止科创板。今年2月，G60科创走廊九城市与上交所签订战略合作协议，双方联合编制上证G60科创走廊指数，并联合成立上海证券交易所资本市场服务G60科创走廊基地。其中，G60科创走廊指数选取所有注册地位于G60科创走廊沿线城区（上海市松江区、嘉兴、杭州、金华、苏州、湖州、宣城、芜湖、合肥）的上市公司股票作为样本股。 “G60科创走廊与上交所的对接工作包括两方面。一是上交所资本市场服务G60科创走廊基地并实体化运作；二是建立优质科创企业数据库，由九城市共同挖掘、孵化、培育优质科创企业，争取率先登陆科创板。上交所资本市场服务G60科创走廊将主要通过两种方式，一是由上交所对资本市场服务G60科创走廊基地派驻相关工作人员，对科创企业进行指导孵化；二是G60科创走廊涉及的九城区共有高新技术企业1.5万余家，上交所资本市场可为相关科创企业进行股权融资提供便利，有利于相关企业的发展。”星石投资组合投资经理袁广平对《上海金融报》记者表示，将长三角一体化建设与资本市场相连，有利于实现实体经济和资本市场的深度整合。 目前，G60科创走廊已成为沿线城区携手推动区域协同创新的重要纽带，更是推进长三角一体化发展的重要平台。 今年3月，浙江出台首个G60科创走廊建设规划，联合清华大学组织开展G60科创走廊创新指数研究，构建G60科创走廊科创指标体系框架，依托浙江清华长三角研究院设立了“G60科创走廊协同创新发展研究中心”。 今年4月，长三角全球科创路演中心落户嘉兴。“嘉兴将深化与清华大学、中电科集团、中国证券投资基金业协会等合作，集聚国内外高端科技人才项目特别是航空航天领域人才项目，打造G60科创走廊重要节点城市和区域创新体系副中心。”嘉兴市政府副市长洪湖鹏对《上海金融报》记者介绍称，“路演中心将着力打造全球化、平台化、常态化的科创品牌，联合资本、技术、人才、交易、服务、信息等创新创业要素，吸引全球高质量的科创项目参与其中，为长三角一体化发展注入更多创新活力。” 债券市场发展空间广阔 “在推进长三角金融一体化过程中，私募股权投资基金可在长三角地区跨区域搜寻优质投资标的。”上海国际金融与经济研究院研究员曹啸在接受《上海金融报》记者采访时表示，“中小民企发行债券和短期融资券等资本市场业务，具有较大发展空间。” 据悉，中央结算公司下属中债估值中心公司近日在沪发布了中债长三角系列债券指数，这是全市场首个全面表征长三角地区债券市场的系列债券指数，也是在长三角一体化发展战略指导下，中债指数产品首次应用于区域层面，从长三角债券市场整体、地方政府债、信用债、绿色债券等多维度刻画长三角地区债券市场运行特征。 “在推进长三角一体化过程中，还可打通各地产权交易所和金融资产交易所的区域分割，允许长三角地区的未上市企业股权和金融机构的资产在各个交易所同时交易。”曹啸进一步指出。 《上海金融报》记者从上海股交中心获悉，其目前正致力于为江浙皖三省股权市场无偿提供登记托管系统、交易结算系统、投资者证券买卖系统，在实现后台统一的基础上，形成“统一后台、开放前台、多地融资、共享资源”局面。 “资本市场是一个体系，科创板是一个抓手和突破点。”中国市场学会金融学术委员、东北证券研究总监付立春对《上海金融报》记者表示，“而股权交易中心等创新升级，能够带动长三角区域的协同发展。” 保险业：充分发挥风险管理专业能力 ■ 记者 李 茜 在长三角一体化进程中，保险可发挥的空间不断扩大，特别是在风险管理的本职方面。 长三角一体化拓展市场 在前不久举行的第十一届陆家嘴论坛上，太平洋保险集团董事长、执行董事孔庆伟表示，长三角一体化发展中，保险机会很多。 具体来看，服务长三角交通一体化，保险业可发挥资金优势，全力支持互联互通一体化的综合交通体系建设；养老健康服务方面，可加快整体布局，让长三角老年人都能享受到高质量的养老健康服务；环境治理方面，可在政府支持下，在长三角区域扩大环境污染责任保险的覆盖面；城乡一体化方面，可通过成本保险、产量保险和收入保险提升农民收入。此外，保险业还可发挥损失补偿和资金融通功能，助推长三角科创一体化。 据悉，太保近年来在助力长三角一体化方面进行诸多尝试。例如，6月25日，由上海城投集团和太保共同出资设立的上海城投环保金融服务有限公司成立，将通过债权投资、股权投资、股债结合等运作模式引入长期限贷款资金，为上海及长三角等城镇地区的生态环保和新型城镇化发展项目提供资金、财务和技术等支持的一揽子解决方案。6月初，太保竞得浙江杭州市一养老社区项目地块，并迅速成立项目公司以启动“太保家园”杭州养老社区的开发工作，力争在年底前开工。 值得一提的是，为促进长三角区域保险创新的发展，今年5月，多家国际保险和专业服务机构共同发起成立了陆家嘴金融城长三角一体化保险创新研究与发展中心。业内人士指出，随着生命科学、网络安全、行业定制等多种创新性保险产品被引入中国市场，在长三角医药业、高新制造业、互联网科技等领域获得巨大成功，产品创新正成为上海保险业服务实体经济、辐射长三角区域的新亮点。 “与粤港澳大湾区的保险融通相比，长三角地区无论是资金运用，还是创新业务的推广，均更简单也更便捷。”北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾对《上海金融报》记者表示，“保险资金可以进行直接投资，长三角地区的基础设施和养老产业都是不错的投资标的。长三角一体化进程持续推进，将给保险业带来更大的投资和发展空间，既可拓展保险业务，也有望带来更多的盈利机会。” 不过，王绪瑾也指出，就拓展保险业务而言，大型保险公司或更有利，而中小险企受制于异地网点较少，相关业务的推进不太容易。“《保险法》规定，险企异地展业需要具备一定条件。若某地没有设立分公司，险企就无法在当地展业。未来长三角一体化过程中，如果能开辟‘绿色通道’，打破区域壁垒，或能进一步加速推广保险创新，发挥保险保障功能。” 充分发挥风险管理职能 “长三角地区与粤港澳地区的保险需求并不完全相同，后者更多涉及三地互通，澳门、香港与内地在保险费率、服务、制度等方面的差异较大，因此保险融合更多体现在统一制度和产品，提供便捷服务方面。而在长三角一体化过程中，保险应更广泛地发挥‘风险管理专家’的角色。”对外经贸大学教授、保险学院院长助理王国军对《上海金融报》记者表示，“例如，可利用高科技手段，制定完善的风险管理方案，为长三角企业‘保驾护航’。” “目前来看，长三角地区的科技发展势头全国领先。考虑到未来产业竞争主要看各家企业的核心科技水平，险企可帮助长三角地区的企业客户加大科技投入、合理管控企业风险。”王国军指出，“每家企业都会有诸如财产、人身、责任、信用等方面的风险。目前来看，大多数长三角区域企业仍处于传统经营模式下，管控企业风险的手段有限。作为专业风险管理机构，保险公司可在这方面发力，针对不同类型企业提供各类风险应对方案，实现全方位对接。” “尤其是长三角地区的高科技企业，风险点比普通企业更多，特别在研发投入方面，由于过程长、投入多，不确定性更大。如果能有完善的保险保障方案托底，将有助于企业‘心无旁骛’地将研发进行到底。”王国军表示。 王国军还指出，与其他金融机构不同，保险公司的经营遵循“大数法则”，收拢的风险单位越多、精算越准确，成本和风险越低，效果越好。“长三角地区聚集了大量各种类型的企业，从这个角度说，险企尤其是大型险企可在该区域内更积极地进行业务创新和试点。在积累各类实操案例和数据后，再将相关经验推广至全国，以赢得更大的发展空间。” “长三角区域内，不少企业呈现梯度发展态势。如果一家企业生产、流通、销售部门各自发展，如何才能有效地整合资源？只有风险管理。保险公司发现、捕捉企业相关环节的风险，继而制定完整的管理方案，通过减少风险，帮助企业降低损失，实现高质量运营。这不仅对整个区域经济的发展大有裨益，也能帮助险企开拓另一种盈利模式。”王国军表示。 |
