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基于市场环境的变化，上汽通用汽车金融上半年重点为经销商提供了一些流动性支持，帮助经销商完成产品结构调整，增强流动性。具体而言： 一是，对部分经营和风控较好的经销商试点“T+2”甚至“T+3”还款。在这之前，几乎所有汽车金融公司都在遵循的风控原则是，卖给经销商的库存车一旦实现对客户的销售，经销商必须在24小时内还款，即“T+1”。 “通过延期还款，一家经销商可以增长约500万的流动性，而全国有1000多家经销商与我们合作库存融资，一年累计可释放4~5亿元流动性。”余亚瑞说。 二是，“纳奖为保”。原本经销商向主机厂订车需要缴纳10%保证金，完成汽车销售后一般都能得到主机厂的奖金分配，上汽通用汽车金融则通过预估经销商的奖金额度，让其以奖金抵押的形式免去保证金，事后拿到奖金再补交。 “这同样能增加经销商的资金流动性，在市场环境不景气的情况下对于经销商和主机厂都给到了挺大的帮助，也收获了不错的效果。”余亚瑞表示。 此外，上汽通用汽车金融还对时间较长的库存车采取了延长免息期、降低库存利率等措施，对一些风控水准较高的经销商采取了减免监管费用的措施，为经销商提供帮助。 “二手车金融市场还是金矿” 今年7月底，平安银行汽车金融中心获批开业，这意味着银行业首张汽车金融牌照正式落地，也意味着银行业汽车金融业务开始实施独立持牌经营。 余亚瑞认为，这是一件好事，上汽通用汽车金融持欢迎态度。“平安银行的汽车金融业务非常优秀，独立持牌经营可以进一步强化其汽车金融板块的能力，我们觉得在这个市场中大家相互竞争，对行业、客户都有好处。” “作为非银金融机构，我们的定位主要是服务我们的产业、服务我们的主机厂，比较快速有效地推动主机厂的销量，同时服务我们的经销商，提升经销商的经营能力和资金实力。”余亚瑞表示。 他认为，虽然汽车金融公司资源相对有限，获客能力肯定也不如银行，但其优势在于依托产业体系，能够将主机厂、经销商和行业的资源整合，银行也有客户、存款、网点及包括证券、保险、信托牌照等各类To C的经营要素优势。“我们可以相互学习，相互借鉴。” 汽车金融市场空间依然很大，足以容下更多的市场参与者。“除了每年接近3000万的新车销量，整个行业挖掘和开拓都还不够深的二手车市场。”余亚瑞认为。 在他看来，将来二手车金融市场将为汽车金融行业发展提供很大机会，是一块金矿。“如果做得好，每年5%~10%的增长还是很有机会的，但是有不少问题需要先解决，包括风险、税收，车源质量、评估等等。” 余亚瑞认为，目前二手车市场发展速度不尽如人意，主要受三方面因素限制： 一是，二手车车源比较散，没有很好的资源，二手车个人中介也很多； 二是，二手车市场没有非常透明的记录和评估制度，判定车辆是否有故障隐患等信息； 三是，目前二手车市场交税很多时候挂在个人的名下，这样税率更低，税收部分也吃掉了很多利润，这是一个技术性问题。 |
