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近日，由中国金融认证中心(CFCA)、中国电子联合宣传年发起的主题为“银行数字化转型”媒体沙龙暨清华五道口金融媒体奖学金项目(第六期)思想汇在北京圆满举行。民生科技有限公司执行董事、总经理，中国总行信息科技部总经理牛新庄出席本次活动并分享了他对银行数字化转型的看法。 牛新庄指出，我们身处一个技术变革的时代，新技术已然成为各行各业的驱动力。随着新兴技术不断涌现，金融行业的用户生态与商业生态发生了许多变化，这就要求银行必须站在一个全新的角度去审视自我。另一方面，银行还面临着很多不同的宏观环境，如贸易环境、技术环境、经济环境等。 他认为，未来的银行不再只是单纯的金融服务者，而是一站式综合服务解决方案的提供商和资源整合者，从过去的被动服务转变为主动服务。面对数字化的深远冲击，银行改革创新发展需要用数字的眼光，借助信息技术将创新拓展到客户所在的价值链和生态圈，通过积极部署新技术、新商业模式，挖掘提升大数据洞察，提供基于客户视角的全渠道协同服务，培育崇尚探索与试错的文化基因，实践灵活、敏捷性的产品开发模式，积极拓展自身在新金融生态圈的空间，打造新平台的智能金融。 因此，多家股份制银行开始组建金融科技子公司，全面推进金融科技布局，民生银行也在去年成立了民生科技有限责任公司。在这股浪潮背后，能看到各家银行拥抱科技变革的决心，希望将金融科技打造成银行的核心竞争力。 对于银行为什么要进行数字化转型？牛新庄认为有以下几方面： 第一、数字化转型提升用户体验，增强用户粘性。 随着互联网的快速发展，用户对于银行服务和体验的需求呈现出更多样化的趋势。当前，用户普遍希望能够得到高效、快速的金融服务，而在传统银行网点办理业务常常需要排队等候，让用户感到耗时且不方便。银行可以利用数字化手段找到目前用户金融服务期望与实际体验之间的差距和服务缺口，更好的提升用户体验，增强用户粘性。 第二、数字化转型提高银行运营效率。 互联网和金融科技正在深层次的改变和影响着银行，依靠人和网点的传统作业方式已经不能满足线上化、移动化和数据驱动的生产要求。广大银行从业人员需要有数字化的眼光，借助新技术将银行服务拓展到客户所在的场景当中，利用数字化提高银行运营效率、发展和适应市场、满足客户需求是大势所趋。 对于银行系统内部，国内银行普遍采用层级制管理模式，各项任务按照垂直方向自上而下地贯彻执行。层级制导致唯一有效的决策来源于最理层，底层决策空间小，而“金字塔”形的阶梯等级又拉长了信息沟通渠道，耗时较长，影响了运营的效率，而数字化很好的解决了这一痛点。 第三、数字化转型可以提升银行效益。 牛新庄指出，银行科技子公司应该跟银行业务融合到一起，协同创新。他认为，目前商业银行在TO C端的竞争没有任何优势，但是在TO B端则不同。银行可以扮演一个粘合剂的角色，将产业和客户端连接，通过金融客户为核心向外辐射，构建平台，用数字化助力金融生态服务建设。他认为，银行科技子公司必要需要切入金融业务的运营，方能帮助银行提升效益。 第四、 受外部压力影响，银行必须进行数字化转型。 互联网金融来势汹汹，传统银行经营模式遭遇严峻挑战。存款搬家、客户流失等等一系列连锁反应让商业银行喘不过气。随着互联网企业进军金融领域，给消费者带来便利与实惠的同时，也在一定程度上影响到银行资金的支配与使用。 互联网企业由于其扁平的组织架构、快速的市场响应能力，在支付结算、贷款等方面快速崛起；而国内商业银行普遍进场时间晚、初期参与度低，在系统开发、产品创新、客户关系管理等方面的反应速度远落后于互联网企业。因此，加强对金融科技的研究，强化金融科技转型的思维理念，在此基础上规划数字化发展的战略并落实，对商业银行而言十分紧迫和必要。 最后，牛新庄表示，希望银行数字化转型后能够为大众提供更加有温度，更加个性化，更加特色化，更加有广度和深度的金融服务。 |
