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2019年12月26日，在第253场银行业保险业例行新闻发布会上，渤海银行董事会秘书、行长助理赵志宏以“以敏捷主动的全面风险管理支持经济发展、服务大众生活”为主题，详细阐述了该行借助金融科技，打造敏捷主动的全面风险管理模式，进一步提升风险管理效能，并从风险管理模式入手创新服务方式，解决三农、小微企业融资难点，助力实体经济发展。 得益于这一全面风险管理模式带来的风控质效提升，渤海银行2018年年报显示，2018年该行不良率为1.84%，2019年上半年这一数字降为1.82%，三季度末较年初再降0.06个百分点。 持续迭代 打造敏捷风险管理体系 据了解，渤海银行是业内较早采用垂直独立风险管理模式的银行，这是该行14年来实现稳健经营发展和有效风险防控的基础。而随着近几年外部环境发生深刻的变化，尤其是迅速兴起的金融科技改变了用户的行为方式，渤海银行在原有的风控模式的基础上，依托大数据和先进的风险控制手段，打造了一套“敏捷、主动”的全面风险管理体系。 据赵志宏介绍，所谓敏捷主动的全面风险管理体系，即把风险管理要求、规则融入业务全流程，建设“自动、实时、精准、敏捷”的智能风控体系，以实现风险管控质量和效率的提升。 在敏捷风控体系下，渤海银行的资产质量得到明显夯实。截至2019年9月末，该行不良贷款率为1.78%，较年初下降0.06个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例为93.96%，较年初下降5.1个百分点。 创新模式 解决三农、小微信贷痛点 由于三农、小微领域多数“缺信用、缺信息、缺担保”，导致很多金融机构望而却步，这两个领域长期面临融资难、融资贵、融资慢的痛点。 为此，渤海银行从风险管理模式入手，创新服务方式，充分利用大数据等新兴技术，打造贷前、贷中、贷后的一体化风险管理体系，并建立营销、审批、预警、催清收的端到端反馈机制，服务小微企业和三农。 据渤海银行相关业务负责人介绍，2019年9月，该行与吉林省金控集团联合打造的“益易农 APP”已正式上线，这是国内首个集“单笔农户个人贷款”“涉农电商业务”“资金和保险代理”于一体的三农服务平台。 在针对小微企业的融资上，大数据更是发挥着不可或缺的作用。例如渤海银行推出全线上信用类产品“渤税经营贷”，就是以税务数据为核心，根据企业工商登记信息、纳税申报信息、征收信息、经营数据、违法违章、信用评级等上百项数据字段，在小微企业信贷场景下综合运用大数据、人工智能、机器学习等技术，将税务数据转化成信贷数据，实现银税信息即时线上共享，并辅以企业数据、外部信息，对企业进行风险画像，快速计算得出审批结果。 在创新模式下，渤海银行小微贷款稳步提升。截至2019年6月末，该行全口径小微企业贷款余额1296亿元，较年初增长4.45%，其中单户授信1000万元(含)以下小微企业贷款余额109亿元，增速达到20%，高于贷款平均增速约7个百分点。(周纯) |
