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随着经济结构的调整和消费的升级，小微企业和个体工商户迎来了发展的新时机，但融资难问题依然是制约小微企业和个体工商户发展的重要因素。小微企业融资难，主要难在其缺乏抵（质）押物、财务管理不规范、信息不对称、各地区差异大等方面，使银行金融机构往往望而却步。 据了解，传统大行的信贷支持、风控体系和前中后台管理，基本是围绕着大型企业设计的，风险缓释措施主要依赖抵（质）押物或连带保证等方式，流程复杂。按照这套流程和要求服务小微企业，效率低，用人工的方法受理、审批成本也高。 破解这一困境的关键是如何全面、准确、快速地掌握企业的各类真实数据。厦门工行相关负责人认为，科技将为金融赋能，破解中小微企业融资难题还可以借助金融科技的力量。 近期，厦门工行携手厦门港务控股集团打造银港数据平台，该平台将依托产业、监管、社会信用等大数据、全流程环节风控等手段，通过创新供应链金融服务，以港航产业链上下游中小微企业融资为切入点，开拓“港航+金融+物流+信息”一体化的全流程供应链管理，为港航物流产业链上下游等中小微企业集群提供供应链金融服务，化解中小微企业融资中遇到的问题。 据厦门港务金控总经理杨宏图介绍，目前，厦门临港产业共有3000多家小微企业。其中，专业从事集装箱运输的企业400余家，95%以上为小微企业，在港口备案的集装箱运输车辆近万台。银港数据平台的运用有助于深耕产业链，并提供真实有效的经营数据，通过联合建模，丰富银行的标签，进行用户筛选。 “银行可借由银港数据平台掌握企业的真实经营面貌，为有真实需求的企业提供量身定制的融资服务。”厦门工行普惠金融事业部负责人魏小玲说，这将为具有发展潜力但缺乏抵（质）押物的小微客户提供融资支持，也为银行找到合适的小微客户，激活市场发展主体，实现银企共赢。 构筑精准风控体系 建低风险融资通道 当前，互联网金融平台快速渗透到银行零售业务市场，在理财、贷款、支付等多个领域，给商业银行带来了较大冲击。网贷、现金贷等的野蛮式发展及坏账后恶劣的催收，引发了社会的不满和监管的全面出击。去年以来，不少缺乏资质的民间线上信贷公司或“出海”大力发展海外业务或降低利率寻求合规，监管和资金一直是困扰他们的大问题，这为“正规军”商业银行提供了良机。 尤其是在传统金融与大数据、云计算、互联网等元素叠加后，在带来新的机遇的同时也带来了挑战。在这种局势下，银行信贷业务面临的主要挑战是如何预防欺诈风险和信用风险。 厦门工行相关负责人表示，防风险是金融发展的重中之重，少了手续繁琐的贷前调查，银港数据平台将依托真实业务场景，通过24个维度构建精准风控模型，其中包含:企业规模、经营稳定性、信用记录、业务穿透力等多维度大数据，建立信息更全面、更完整的信用风险模型，有效甄别不良客户，降低信用风险所带来的损失。并根据大数据的挖掘和分析技术应用，实现行内外各类信息的集中整合和共享，做到风险早识别、早预警、早处置。对目标客户将建立“白名单”准入机制，可精准授信，自动测算额度，优化贷款服务，让民营企业融资更加便捷、高效，同时，银行也降低了业务处理成本和风险成本，使大批量地向小微企业提供融资服务成为现实。 此外，该平台还紧扣国家支持解决中小微企业融资难的政策，充分利用厦门自贸片区的金融创新环境，以融促产、以产促港，助力国际航运中心金融平台建设，对产业链多方资源进行深度挖潜，促其有效集聚，共享业态创新新动能，推进港航大数据技术创新与价值创新的有机融合。 据了解，该平台将在近期正式上线，平台上线后将惠及上千家港航产业链上下游的中小微企业，解决其融资难问题；同时，改善港航产业链生态圈底层中小微企业集群经营环境，为中小微企业与银行之间建立起低风险融资通道。 声 音 厦门港务金融控股有限公司总经理杨宏图：携手金融机构，共创融资新模式
杨宏图 党的十九大报告提出，创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑。按照党中央的决策部署，我们应该坚定地实施创新驱动发展战略，突出以科技创新引领全面创新。 习近平总书记在民营企业座谈会上指出，要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题，厦门港务金融控股有限公司正是依托厦门港务控股集团产融结合战略布局，紧紧围绕党的十九大报告关于增强金融服务实体经济能力的指示要求，以助力民营企业普惠金融发展为己任，以解决厦门国际航运中心产业链中小微民营企业融资难、融资贵问题为切入点，打通民营企业融资难融资贵“最后一公里”信息壁垒，实现民营企业融资可得性、可及性，履行社会责任，彰显国企担当。 厦门港务金控充分利用厦门金融创新环境，通过港航产业链资源整合，借助港航大数据挖掘及风险约束机制，以大数据资信动态分析为抓手，有效甄别风险，携手金融机构共创融资新模式，把金融机构资金直接导入资信优良的港航产业链中小微企业，为民营企业全生命周期发展提供综合金融服务，有效助推厦门千亿物流产业发展要素集聚，进一步提升厦门国际航运中心产业链生态圈的营商环境。 |
