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6月5日,招商银行、贝恩公司联合发布的《2019中国私人财富报告》显示,2018年,中国个人持有的可投资资产总体规模达190万亿元,中国的高净值人群(定义为可投资资产1000万元人民币以上)数量达到197万人,预计到2019年底将突破200万亿大关。其中超高净值人群(定义为可投资资产1亿元民币以上)规模约17万人,可投资资产5000万以上人群规模约32万人。
这些富豪是都哪类人群?
报告显示,随着传统产业升级、新兴产业规模化为经济发展注入新动能,新经济崛起下的股权增值效应,推动企业中、高级管理层与专业人士新富人群不断涌现。
按照职业划分,我国高净值人群主要分为创富一代企业家、二代继承人、企业高级管理层/企业中层/专业人士、职业投资人、其他。他们的财富来源中,约30%的企业高级管理层提到上市企业股权激励增值为其主要的财富来源,其中战略新兴产业的企业高级管理层提及率更高达40%。
财富的主要来源是资产配置
富勤财富认为,合理的资产配置不仅能带来丰厚的财富,同时能分散风险,也有助于跑赢通货膨胀。当今时代,通货膨胀的影响正悄悄渗透衣食住行等日常生活的各个方面,表现为金钱的购买力逐年下降。如果财富增长速度没有跑赢通货膨胀的速度,那么财富就是在缩水,购买力会一点点被稀释,而单一品类资产难以抵抗通货膨胀,这也是要做好资产配置的原因之一。
美国经济学家马科维次通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现:在所有参与投资的人群里面,有90%的人不幸以投资失败而告出局,而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%,而这10%的人就是做了资产配置。
而且也有相关研究表明,投资收益中的85%-95%是来自资产配置,受证券选择、时机选择等因素影响比较小。为什么会出现这种情况?富勤财富认为,主要就是资产配置分散了投资风险,减少了投资组合的波动性,使资产组合的收益趋于稳定,不会出现一损俱损的情况。
境外投资回归“中国机会”
在当前国际形势下,高净值人群境外配置意愿则有所降温,境外投资目标仍以分散风险需求为主。相较之下,中国保持相对平稳的发展势头,“一带一路”建设、国内资本市场加快开放等因素的驱动下,越来越多高净值人群的投资重心重归国内,如何抓住“中国机会”成为高净值人群的重点关注问题。
在新经济、新动能的推动下,企业中、高级管理层与专业人士为代表的新富群体涌现,已成为高尽值群体的中坚力量;经历资本市场洗礼,高净值人群的投资行为和心态发生明显转变,财富传承从观望进入普及深化阶段,并注重财富的长期积累;同时随着国内多层次资本市场开放程度提升,高净值人群资产配置看好“中国机会”,分散风险为现阶段高净值人群考虑境外配置的最主要原因。
中国高净值人群的投资心态反应在不同投资行业具体情况如下:储蓄以及现金占比增长较快,股票与权益类基金出现增长,信托产品占比下降,境内保险配置保持平稳,其他境内投资(主要包括私募股权基金等另类资产)配置近两年下降显著。经历资本市场洗礼,高净值人群更趋向财富管理机构的专业服务。
如何做好资产配置
富勤财富为您科普:资产配置可以大致分为现金管理类、固定收益类、权益类、另类资产和保障类。现金管理类是指现金类金融工具以及货币基金等;固定收益类包括银行稳健型、债券、信托产品等等;权益类包括股票等;另类资产常见的包括黄金、对冲基金等;保障类包括重大疾病险、意外保险等。
资产配置比例建议表
针对资产配置,富勤财富为您提出如下建议:首先需要明确投资目标,辨别自身风险承受能力,综合考量流动性偏好,家庭结构,收入构成和年龄因素;其次,确定资产的分配比例,不同投资标的之间以弱关联性为佳,依据自身财富状况做出合适的选择;最后,相信专业的力量,去稳健经营、合规发展的专业财富管理机构进行咨询,往往能够达到事半功倍的效果。
富勤财富通过对高成长性人群的财务状况、投资需求、投资偏好等各方面情况进行综合分析,为其提供全方位综合财富管理方案及全球化资产配置服务。富勤财富致力于成为财富管理行业倍受信赖与尊重的金融服务伙伴,秉承诚信执业、专注高效的服务理念,站在客户角度提供个性化、多元化、全方位服务。富勤财富满足人生各个阶段的财富管理需求,让大家尽享品质生活,优享财富人生!
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